การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุดของธนาคารกลางยุโรป ซึ่งในเดือนมิถุนายนได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำไปอยู่ที่2,25%ส่งผลให้ผลตอบแทนจากการฝากเงินในธนาคารเพิ่มสูงขึ้น สถาบันการเงินหลายแห่งจึงตัดสินใจปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำของตนไปอยู่ที่ 3% ต่อปี หรือสูงกว่านั้น การเคลื่อนไหวนี้สะท้อนให้เห็นถึงการแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินออมของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ภาวะเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อเงินฝากประจำและยังคงเป็นเรื่องที่หลายฝ่ายกังวล
เงินฝากที่ดีที่สุดสำหรับระยะเวลา 12 เดือน
ในบรรดาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินระยะเวลาหนึ่งปีบัญชีเงินฝาก Deutsche Bank DB Confianza Másโดดเด่นในฐานะที่เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ครอบคลุมมากที่สุด โดยให้ผลตอบแทนสูงถึง 3,25% ต่อปีสำหรับการลงทุนระหว่าง 25.000 ถึง 150.000 ยูโร แม้ว่าผลตอบแทนสูงสุดจะขึ้นอยู่กับการฝากเงินเดือนโดยตรง การใช้บัตร และการลงทุนในกองทุน หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด ผู้ฝากเงินจะได้รับเงินต้นคืนสูงสุดถึง 4.875 ยูโรเมื่อครบกำหนด นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ถอนเงินก่อนกำหนดได้โดยมีค่าธรรมเนียม ซึ่งเพิ่มความยืดหยุ่นให้กับผู้ฝากเงิน
อีกทางเลือกที่น่าสนใจคือเงินฝากธนาคาร Volkswagenซึ่งได้ปรับข้อเสนอในสัปดาห์ที่ผ่านมา แม้ว่าเว็บไซต์เปรียบเทียบบางแห่งจะระบุอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 2,80% ต่อปี แต่แหล่งข้อมูลที่อัปเดตเมื่อกลางเดือนกรกฎาคมระบุว่าอัตราดอกเบี้ยได้เพิ่มขึ้นเป็น3,15% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 12 เดือน โดยไม่ต้องฝากเงินโดยตรงหรือมีข้อกำหนดอื่นใด อย่างไรก็ตาม การถอนเงินก่อนกำหนดจะลดอัตราดอกเบี้ยเหลือ 1,00% ต่อปี ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องการเงินนั้นในระหว่างปีนั้น เงินฝากนี้ได้รับการคุ้มครองโดยโครงการประกันเงินฝากของเยอรมนี
สำหรับผู้ที่ต้องการฝากเงิน 12 เดือนด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าSelf Bankเสนออัตราดอกเบี้ย 2,75% ต่อปี สำหรับเงินฝากเริ่มต้นที่ 6.000 ยูโร โดยจ่ายดอกเบี้ยทุกไตรมาส หากคุณลงทุนในกองทุนของธนาคารด้วย ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 3% ต่อปี ในขณะเดียวกันOpenbankจ่ายอัตราดอกเบี้ย 2,25% ต่อปี สำหรับการฝากเงินโดยตรงจากรายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 900 ยูโร และCetelemคงอัตราดอกเบี้ย 2,27% ต่อปี สำหรับลูกค้าปัจจุบันที่มีเงินฝากขั้นต่ำ 1 ยูโร
เงินฝากระยะ 18 และ 24 เดือน: ผลตอบแทนระยะกลาง
หากคุณต้องการคงอัตราดอกเบี้ยที่ดีไว้เป็นระยะเวลานานเงินฝากประจำ 18 เดือนของ WiZinkยังคงเป็นหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมในหมู่ผู้ฝากเงินชาวสเปน โดยให้ดอกเบี้ย 2,85% ต่อปีสำหรับยอดเงินตั้งแต่ 5.000 ยูโร ถึง 250.000 ยูโร จ่ายดอกเบี้ยทุกไตรมาส ข้อดีอย่างหนึ่งคือสามารถถอนก่อนกำหนดได้ โดยจะได้รับดอกเบี้ยที่ได้รับไปแล้วคืน แทนที่จะเสียค่าปรับ และได้รับการคุ้มครองโดยกองทุนประกันเงินฝากของสเปน
สำหรับบัญชีเงินฝากระยะเวลา 2 ปีของธนาคารไห่ตงซึ่งทำการตลาดผ่าน Raisin นั้น โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 3,05% ต่อปีสามารถเปิดบัญชีได้ด้วยจำนวนเงินตั้งแต่ 10.000 ยูโร ถึง 100.000 ยูโร และเงินจะได้รับการคุ้มครองโดยกองทุนประกันเงินฝากของโปรตุเกส ไม่อนุญาตให้ถอนเงินก่อนกำหนด ดังนั้นผู้ถือบัญชีต้องมั่นใจว่าจะไม่ต้องการเงินต้นเป็นเวลา 24 เดือน ถึงกระนั้น ผลตอบแทนก็ยังอยู่ในระดับที่แข่งขันได้: หากลงทุนด้วยจำนวนเงินสูงสุด คุณสามารถได้รับผลตอบแทนมากกว่า 6.000 ยูโร (ก่อนหักภาษี) ในสองปี
ธนาคาร Novum Bankเสนอทางเลือกการฝากเงินระยะยาว 24 เดือนอีกทางเลือกหนึ่งโดยให้ดอกเบี้ย 3,10% ต่อปี สำหรับเงินฝากจำนวนระหว่าง 10.000 ถึง 100.000 ยูโร ซึ่งได้รับการค้ำประกันโดยโครงการประกันเงินฝากของมอลตา นอกจากนี้ Cetelem ยัง เสนอการฝากเงินระยะสองปีที่อัตราดอกเบี้ย 2,78% ต่อปี เริ่มต้นที่ 1 ยูโร แต่มีเงื่อนไขโปรโมชั่น หลายคนสงสัยว่าการฝากเงินระยะยาวคุ้มค่า หรือไม่ ในสภาวะตลาดที่ผันผวนในปัจจุบัน
เงินฝากระยะสั้น: 3, 6 และ 9 เดือน
สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการลงทุนเงินในระยะยาว การฝากเงินระยะสั้นก็ให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจเช่นกันINGยินดีต้อนรับลูกค้าใหม่ด้วยเงินฝาก 3 เดือน ในอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปีสำหรับยอดเงินสูงสุดถึง 50.000 ยูโร ข้อเสนอนี้เฉพาะผู้ที่เปิดบัญชี Orange Account เท่านั้น และสามารถถอนเงินได้ก่อนกำหนด ด้วยยอดเงินสูงสุด คุณสามารถรับผลตอบแทนสูงสุดถึง 370 ยูโร (ก่อนหักภาษี) ในเวลาเพียง 3 เดือน
อีกหนึ่งคู่แข่งในกลุ่มนี้คือMyInvestorซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยสูงถึง3%ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลาสามเดือนในแพ็กเกจ Premium แต่ต้องสมัครใช้แพ็กเกจ Premium ในราคา 7,99 ยูโรต่อเดือน สำหรับลูกค้าที่มีพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ มีตัวเลือกอัตราดอกเบี้ย 2,25% ต่อปี และสำหรับลูกค้าทั่วไป อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานอยู่ที่ 2,05% ต่อปี เงินฝากทั้งหมดนี้ได้รับการคุ้มครองโดยกองทุนประกันเงินฝาก ของ สเปน
ภายในระยะเวลาหกเดือนธนาคาร Banco Mediolanumเสนอโปรแกรมเงินฝากสามเท่า (Triple Deposit) ที่อัตราดอกเบี้ย 3%ต่อปี สำหรับยอดเงินตั้งแต่ 10.000 ถึง 100.000 ยูโร โดยมีเงื่อนไขว่าต้องฝากเงินเดือนหรือเงินบำนาญอย่างน้อย 700 ยูโรโดยตรง ดอกเบี้ยรวมสูงสุดอาจสูงถึง 1.490 ยูโร นอกจากนี้ Cetelem ยัง มีโปรแกรมเงินฝากหกเดือนที่อัตราดอกเบี้ย 2,05% ต่อปี สำหรับยอดเงินเริ่มต้น 1 ยูโร และSelf Bankที่อัตราดอกเบี้ย 1,75% ต่อปี สำหรับยอดเงินเริ่มต้น 6.000 ยูโร
เงินฝาก Facto ของธนาคาร BFF ให้ดอกเบี้ย 2,779% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 9 เดือนโดยจ่ายดอกเบี้ยทุกไตรมาส วงเงินฝากตั้งแต่ 5.000 ยูโร ถึง 3 ล้านยูโร ไม่สามารถยกเลิกก่อนกำหนดได้ แต่ได้รับการสนับสนุนจากกองทุนประกันเงินฝากของอิตาลี ทำให้มั่นใจได้
บัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ย: ทางเลือกที่ยืดหยุ่น
ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการเสียสภาพคล่องไป สำหรับผู้ที่ต้องการให้เงินพร้อมใช้งานได้ตลอดเวลา บัญชีออมทรัพย์จึงเป็นคู่แข่งที่น่าจับตามองของบัญชีเงินฝากกระแสรายวันTrade Republicเสนออัตราดอกเบี้ย 3,04%ต่อปี โดยไม่มีข้อจำกัดเรื่องยอดเงินคงเหลือ ไม่ต้องฝากเงินโดยตรง และไม่มีระยะเวลาขั้นต่ำ พร้อมหมายเลข IBAN ของสเปน และการรับประกันเงินฝากจากเยอรมนี เป็นตัวเลือกที่สะดวกสบายในการเริ่มต้นทำให้เงินออมของคุณเติบโตโดยไม่มีข้อผูกมัดใดๆ
บัญชีที่น่าสนใจอื่นๆ ได้แก่Revolutซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 3,51% ต่อปีสำหรับลูกค้าใหม่ที่มีเงินฝากไม่เกิน 25.000 ยูโร และบัญชีดิจิทัลของ Bankinterซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ย 2,50% ต่อปีสำหรับเงินฝากสูงสุด 100.000 ยูโร โดยรับประกันจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2026 นอกจากนี้ Openbankยังมีบัญชีที่ให้ดอกเบี้ย 2,50% ต่อปีในปีแรกสำหรับลูกค้าใหม่ โดยไม่มีข้อจำกัดเรื่องเงินฝาก
การตัดสินใจเลือกระหว่างเงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคล เงินฝากประจำให้ดอกเบี้ยสูงกว่าเล็กน้อยและมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่เงินของคุณจะถูกล็อกไว้ ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเล็กน้อยเพื่อแลกกับสภาพคล่อง ก่อนสมัคร ควรตรวจสอบกองทุนค้ำประกันที่ครอบคลุมยอดเงินคงเหลือ ช่วงเวลาการจ่ายดอกเบี้ย และสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ และอย่าลืมว่าดอกเบี้ยจะถูกหักภาษีในฐานะกำไรจากการลงทุนภายใต้ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (IRPF) โดยมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายตั้งแต่ 19% ถึง 28% ขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน
โดยสรุป ตลาดเงินฝากธนาคารในเดือนกรกฎาคม 2026 เปิดโอกาสสำหรับผู้ฝากเงินทุกประเภท ตั้งแต่ผู้ที่ต้องการผลตอบแทนสูงสุดในหนึ่งปีกับธนาคารดอยช์แบงก์ ไปจนถึงผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นของบัญชีออมทรัพย์ เช่น เทรดรีพับลิค สิ่งสำคัญคือการเปรียบเทียบ อ่านรายละเอียดอย่างถี่ถ้วน และเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลของคุณมากที่สุด ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและภาวะเงินเฟ้อที่ยังคงกดดัน การปล่อยเงินทิ้งไว้เฉยๆ ในบัญชีกระแสรายวันหมายถึงการพลาดโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่ดี
