มีหลายครั้งที่คุณมีหนี้มากมายจนการจบลงเป็นเรื่องยาก คุณต้องมีหัวที่ดีมากที่จะจำไว้ว่าต้องจ่ายเงินทั้งหมด แต่ถ้าเราบอกคุณว่าด้วยการรวมหนี้ใหม่คุณจะได้รับประโยชน์มากมาย?
หากคุณไม่ทราบว่าการรวมหนี้คือ อะไร ข้อดีของการรวมหนี้ หรือขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อรวมหนี้ทั้งหมดของคุณ เราจะให้ข้อมูลทั้งหมดนั้นแก่คุณที่นี่
การรวมหนี้คืออะไร
หากคุณเคยได้ยินเรื่องการรวมหนี้ คุณคงรู้ว่าเรากำลังพูดถึงอะไร คำศัพท์นี้บอกความหมายได้ค่อนข้างชัดเจนอยู่แล้ว นั่นคือการรวมหนี้ทั้งหมดของคุณ (เงินกู้ บัตรเครดิต ฯลฯ) เข้าเป็นเงินกู้ก้อนเดียว ส่งผลให้ยอดชำระรายเดือนลดลง แต่ระยะเวลาการชำระคืนจะยาวนานขึ้นซึ่งจะช่วยให้ครอบครัวจัดการค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ง่ายขึ้น เพราะยอดชำระรายเดือนจะน้อยลง
ปัญหาเดียวในกรณีนี้คือการผ่อนชำระให้น้อยลงเวลาที่ใช้ในการชำระคืนเงินกู้หรือเครดิตจะเพิ่มขึ้น กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะเป็นหนี้นานขึ้นและนั่นก็มีผลตามมาอีกอย่างหนึ่งนั่นคือดอกเบี้ยและ / หรือค่าคอมมิชชั่น นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายมากขึ้นและนานขึ้น แต่บางครั้งตัวเลขทางการเงินนี้ก็เป็นทางเลือกเดียวที่จะมีชีวิตที่ดีขึ้น
นอกจากนี้สินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ส่วนใหญ่ใช้บ้านหรือทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของเป็นหลักประกันดังนั้น หากคุณไม่มีอะไรมาค้ำประกัน การขอสินเชื่อก็จะยากขึ้นมาก
ข้อดีและข้อเสียของการรวมหนี้ใหม่
ตอนนี้คุณรู้ว่าการรวมหนี้ดีขึ้นเล็กน้อยคุณอาจพบว่ามันมีแนวโน้ม แต่ก็มีข้อดีคุณควรพิจารณาข้อเสียด้วยเช่นกัน
ข้อดีของการรวมหนี้
- คุณจะได้รับสิ่งนั้น ค่าบริการรายเดือนลดลงบางครั้งอย่างมาก
ข้อเสีย
- ด้วยการลดค่าบริการรายเดือน การชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนจะขยายออกไปในเวลา ดังนั้นการกำจัดมันจะใช้เวลานานขึ้น
- มีดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นเมื่อเงินกู้เพิ่มขึ้นเป็นปี ๆ
- คุณมี ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่สำคัญ (ซึ่งต้องสันนิษฐานไว้เกือบตอนต้น)
- คุณอาจสูญเสียสิ่งที่คุณวางไว้เป็นหลักประกัน
ขั้นตอนในการรวมหนี้
เมื่อทุกอย่างชัดเจนขึ้นแล้วเรามาเริ่มขั้นตอนของการรวมหนี้กันดีกว่า ในการดำเนินการนี้คุณควรทำตามขั้นตอนต่างๆที่จะช่วยให้คุณไม่ต้องทิ้งอะไรไว้ระหว่างทางโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ขั้นตอนนี้อาจเกิดขึ้น (ใช่มีค่าใช้จ่ายบางส่วน)
ระบุหนี้ของคุณ
ขั้นตอนแรกที่คุณควรทำคือทำความเข้าใจว่าคุณมีสินเชื่อ เครดิต และหนี้สินอะไรบ้างในปัจจุบันกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ คุณต้องรู้ให้แน่ชัดว่าคุณจ่ายเท่าไหร่ในแต่ละเดือนสำหรับหนี้สินทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนสินเชื่อบ้าน ค่าผ่อนรถ หรือแม้แต่หนี้สินต่อรัฐบาล
คุณต้องรู้จำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณจ่ายในเรื่องเหล่านั้น
คุณเหลือเท่าไหร่
เมื่อคุณทราบค่าใช้จ่ายแล้ว เราขอแนะนำให้คุณทำเช่นเดียวกันกับรายได้ของคุณและดูว่าตัวเลขที่ได้เป็นบวกหรือลบ หากเป็นลบ แสดงว่าสถานการณ์ไม่ดี เพราะคุณจะยิ่งเป็นหนี้มากขึ้น และเมื่อเวลาผ่านไป สถานการณ์นั้นจะกลายเป็นสิ่งที่รับมือไม่ไหว
และขึ้นอยู่กับตัวเลขที่เป็นบวกคุณจะสามารถรู้ได้ว่าคุณมีคุณภาพชีวิตที่เพียงพอหรือไม่
โปรแกรมจำลองการกู้ยืม
ทีนี้มาถึงส่วนที่คุณไม่สามารถรีบด่วนเลือกวิธีแก้ปัญหาแล้วนำไปใช้ได้คุณต้องคำนวณหาทางเลือกที่จะเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับคุณการรวมหนี้ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (ซึ่งมักถูกมองข้าม) เช่น การชำระหนี้เก่า การเปิดหนี้ใหม่ และค่าธรรมเนียม นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงเรื่องนี้
แล้วเสร็จยังไง? ด้วยเครื่องจำลองการกู้ยืม ด้วยวิธีนี้และเห็นพวกเขาในหน่วยงานต่างๆคุณสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
ไปที่ธนาคารของคุณ
ในกรณีนี้คุณต้องอธิบายสถานการณ์ที่คุณพบว่าตัวเองและทุกอย่างจะแก้ไขได้อย่างไร (โปรดทราบว่าหากคุณใช้วิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้แม้ว่าจะไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาต้องการคุณก็จะทำในส่วนของคุณเอง เพราะคุณไม่ได้ปฏิเสธการชำระเงิน แต่ทำด้วยวิธีอื่นที่ไม่ทำให้คุณจมน้ำตาย)
พวกเขาจะยื่นข้อเสนอโต้กลับมาอาจเสนอทางออกที่มีข้อกำหนดและเงื่อนไขของพวกเขา ซึ่งอาจใช้ได้หรือไม่ได้สำหรับคุณก็ได้
จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามันไม่ได้ผลสำหรับคุณ? ที่คุณจะต้องลองในธนาคารอื่น. แต่จะดีกว่าเสมอหากเริ่มจากคนที่รู้จักเราเพราะจะเป็นการง่ายกว่าสำหรับพวกเขาที่จะช่วยเหลือเรา (แทนที่จะเสียลูกค้า)
ในกรณีส่วนใหญ่สิ่งที่พวกเขาจะทำคือเสนอเงินกู้จำนองให้คุณเนื่องจากโดยปกติแล้วจะเป็นตัวเลขที่ธนาคารทุกแห่งใช้ในการรวมหนี้อีกครั้ง ปัญหาคือถ้าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านหรือผู้ค้ำประกันสิ่งต่างๆจะซับซ้อนมากขึ้น ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ แต่จะมีราคาแพงกว่าและมีขั้นตอนที่ซับซ้อนกว่าในการปฏิบัติตาม
ค่าใช้จ่ายที่คุณจะได้รับจากการรวมหนี้
การรวมหนี้ใหม่อาจเป็นวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้เมื่อคุณมีการชำระเงินมากเกินไปและคุณไม่สามารถจัดการได้ทั้งหมด อย่างไรก็ตามมันไม่ฟรี ในความเป็นจริงมันจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายสูงขึ้น และมีค่าใช้จ่ายสามอย่างที่หลีกเลี่ยงไม่ได้:
- ค่าใช้จ่ายในการยกเลิกเงินกู้ เนื่องจากหากคุณมีเงินกู้หรือเครดิตคุณจะต้องยกเลิกและเรารู้อยู่แล้วว่านั่นหมายถึงการจ่ายเงินล่วงหน้า
- ค่าคอมมิชชั่น ในกรณีที่คุณใช้หน่วยงานไกล่เกลี่ย แต่ถ้าคุณไม่ใช้ธนาคารก็สามารถเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจากคุณได้เช่นกัน
- ค่าใช้จ่ายที่ได้จากการจำนองหรือการศึกษาความเป็นไปได้ ดังที่เราได้กล่าวไปแล้วการรวมตัวกันของหนี้ส่วนใหญ่จะถูกเก็บภาษีจากบ้านหรือทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของและแน่นอนว่าทั้งหมดนี้จะต้องมีมูลค่าและกรอกในเอกสาร (รับรองเอกสาร, ภาษีตามพระราชบัญญัติเอกสาร ฯลฯ ) ที่คุณจะต้องจ่าย
- ความสนใจ ผลประโยชน์ไม่ว่าจะมีบ้านอยู่ระหว่างหรือไม่มีก็ตามจะสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากระยะเวลาของหนี้ยาวนานขึ้น
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดนี้เรียกว่าค่าใช้จ่ายในการรวมกิจการซึ่งอาจคิดเป็นสัดส่วนระหว่าง 3 ถึง 5% ของต้นทุนการดำเนินงานทั้งหมด