ธนาคาร Banco Sabadell ได้เปิดเผยผลประกอบการสำหรับครึ่งแรกของปี 2026 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่สำคัญจากการขายบริษัทย่อยในสหราชอาณาจักร TSB ให้กับ Santanderและการเริ่มต้นการบริหารงานของฝ่ายบริหารชุดใหม่กำไรสุทธิอยู่ที่ 971 ล้านยูโรแทบไม่เปลี่ยนแปลงจากปีที่แล้ว (-0,5%) แต่ตัวเลขนี้รวมผลประกอบการจาก TSB ในช่วงสี่เดือนแรกและกำไรจากการขายสินทรัพย์พิเศษแล้ว หากไม่รวมผลกระทบเหล่านี้ กำไรจากการดำเนินงานปกติอยู่ที่ 691 ล้านยูโร ลดลง 14,1% เมื่อเทียบกับปี 2025
อย่างไรก็ตาม พัฒนาการที่สำคัญที่สุดคือการเปลี่ยนแปลงแนวโน้มที่สังเกตได้ในไตรมาสที่สองระหว่างเดือนเมษายนถึงมิถุนายน กำไรจากการดำเนินงานปกติเพิ่มขึ้น 8,4% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกโดยได้รับแรงหนุนจากกิจกรรมทางการค้าที่เพิ่มขึ้น ซีอีโอ มาร์ค อาร์เมนโกล กล่าวว่าธนาคารได้ผ่านพ้น "ภาวะซบเซาหลังการเข้าซื้อกิจการ" ไปแล้ว และรายได้จะยังคงเพิ่มขึ้นต่อไปในอีกหลายเดือนข้างหน้า
ผลประกอบการครึ่งปีแรก: รายได้และอัตรากำไร
รายได้จากธุรกิจธนาคาร (รายได้ดอกเบี้ยสุทธิบวกค่าธรรมเนียม) ในช่วงครึ่งแรกของปีอยู่ที่ 2.417 พันล้านยูโร ลดลง 1,7% เมื่อเทียบกับปี 2025 อย่างไรก็ตามรายได้ในไตรมาสที่สองอยู่ที่ 1.230 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 3,6% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกซึ่งเป็นการยืนยันถึงการฟื้นตัวตามที่ธนาคารคาดการณ์ไว้ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งในช่วงครึ่งแรกของปีอยู่ที่ 1.774 พันล้านยูโร (-2%) ก็ปรับตัวดีขึ้นในไตรมาสนี้ 3,4% เป็น 902 ล้านยูโร เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น
ขณะเดียวกัน ค่าธรรมเนียมสุทธิรวมอยู่ที่ 643 ล้านยูโร ณ สิ้นเดือนมิถุนายน (-0,9%) แต่เติบโตขึ้น 4% ในไตรมาสที่สองเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า โดยแตะระดับ 328 ล้านยูโรซึ่งได้รับการสนับสนุนจากธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อร่วม ธนาคารคาดว่าแนวโน้มนี้จะดำเนินต่อไปในครึ่งหลังของปี
ในส่วนของต้นทุน ค่าใช้จ่ายรวมในช่วงครึ่งปีแรกอยู่ที่ 1.227 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 13% เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิดขึ้นประจำจำนวน 88 ล้านยูโรที่เกี่ยวข้องกับแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนดในสเปน ซึ่งขณะนี้ได้ดำเนินการเสร็จสิ้นแล้วแผนนี้จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้ 20 ล้านยูโรในปี 2026 และ 40 ล้านยูโรต่อปีตั้งแต่ปี 2027 เป็นต้นไปทำให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำเพิ่มขึ้นไม่เกิน 3% ภายในสิ้นปี
การเติบโตของสินเชื่อและทรัพยากรลูกค้า
กิจกรรมทางเศรษฐกิจส่งผลให้ยอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 5,5% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว โดยแตะระดับเกือบ 125.200 พันล้านยูโร ในประเทศสเปน การเติบโตอยู่ที่ 3,6% โดยแตะระดับ 107.100 พันล้านยูโร โดยมีการเติบโตในทุกกลุ่มสินเชื่อ สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) และบริษัทขนาดใหญ่) มีมูลค่าเกือบ 45.700 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 1,9% เมื่อเทียบกับปีที่แล้วและการปล่อยสินเชื่อรายไตรมาสใหม่พุ่งสูงขึ้นถึง 38%
ในส่วนของสินเชื่อที่อยู่อาศัย ยอดคงค้างอยู่ที่ 40.200 พันล้านยูโร (+3,4% เมื่อเทียบกับปีก่อน) โดยมีการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อใหม่ในไตรมาสนี้ถึง 22% สินเชื่อผู้บริโภคก็ฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งเช่นกัน โดยมีมูลค่า 5.600 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 12,7% เมื่อเทียบกับปี 2025และการปล่อยสินเชื่อใหม่ในไตรมาสนี้เพิ่มขึ้น 9% ขณะเดียวกัน เงินทุนของลูกค้าเติบโตขึ้น 6,4% เป็น 188.110 พันล้านยูโร โดยได้รับแรงหนุนจากเงินฝาก กองทุนลงทุน และการบริหารความมั่งคั่ง
คุณภาพสินทรัพย์ยังคงดีขึ้นอย่างต่อเนื่องอัตราส่วนหนี้เสียลดลงเหลือ 2,47% ในไตรมาสที่สองเมื่อเทียบกับ 2,55% ในไตรมาสก่อนหน้า และสินทรัพย์ที่มีปัญหาลดลง 44 ล้านยูโรในไตรมาสนี้ และลดลง 421 ล้านยูโรในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ต้นทุนความเสี่ยงอยู่ที่ 40 จุดพื้นฐาน ซึ่งอยู่ในช่วงที่คาดการณ์ไว้สำหรับปีนี้
กลยุทธ์และการดำเนินงานขององค์กร
นอกเหนือจากผลประกอบการแล้ว ธนาคาร Banco Sabadell ยังประกาศโครงการซื้อหุ้นคืนมูลค่า 331 ล้านยูโร ซึ่งคิดเป็น 2,1% ของทุนจดทะเบียน โดยจะเริ่มในสัปดาห์หน้า นอกจากนี้ธนาคารยังได้ยกเลิกหุ้นที่ถือครองเองจำนวน 119,8 ล้านหุ้น ทำให้ทุนจดทะเบียนลดลง 14,97 ล้านยูโรธนาคารยังคงมุ่งมั่นที่จะคืนเงิน 2.500 พันล้านยูโรให้แก่ผู้ถือหุ้นระหว่างปี 2026 ถึง 2027 และอัตราส่วนเงินทุน CET1 แบบเต็มจำนวนอยู่ที่ 13,11%
ในด้านกลยุทธ์ ธนาคารได้แต่งตั้ง Adela Martín เป็นหัวหน้าฝ่ายบริการธนาคารส่วนบุคคลคนใหม่Martín ซึ่งเคยทำงานที่ Santander และมีประสบการณ์มากมายที่ Bankinter จะเข้ามารับตำแหน่งผู้นำของ Sabadell Urquijo Private Bankingซึ่งบริหารจัดการสินทรัพย์มูลค่า 79.000 พันล้านยูโรให้กับลูกค้ากว่า 145.000 ราย โดยมีเครือข่ายพนักงานธนาคารกว่า 500 คน การแต่งตั้งเธอเป็นส่วนหนึ่งของเป้าหมายของธนาคารที่จะทำให้ Sabadell เป็นบริษัทบริการธนาคารส่วนบุคคลชั้นนำในสเปน ดังที่ซีอีโอได้กล่าวไว้
ธนาคารมั่นใจว่าการเติบโตทางธุรกิจ การควบคุมต้นทุน และการปรับปรุงผลกำไร จะช่วยให้ธนาคารบรรลุอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (RoTE) ที่ 14,5% ในปีนี้ และ 16% ในปี 2027 ด้วยองค์ประกอบเหล่านี้ Sabadell ต้องการแสดงให้เห็นว่าโครงการอิสระของตนสามารถสร้างมูลค่าให้กับผู้ถือหุ้นได้ หลังจากที่ปฏิเสธข้อเสนอการเข้าซื้อกิจการของ BBVA
