คุณเคยสังเกตไหมว่าเงินออมที่คุณมีหลังจากผ่านไประยะหนึ่งดูเหมือนจะไม่เพียงพอสำหรับสิ่งใด? หลายปีที่ผ่านมา ราคาจะสูงขึ้น แต่เงินที่คุณออมได้จะมีมูลค่าเท่าเดิมเสมอ เนื่องจากเงินออมยังได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อด้วย คุณต้องการทราบวิธีทำนายการออมของคุณตามอัตราเงินเฟ้อหรือไม่?
หากคุณต้องการเพิ่มผลตอบแทนจากการออมให้ได้มากที่สุดและมั่นใจว่าจะได้ผลตอบแทนที่เป็นบวก โปรดอ่านบทความที่เราได้จัดเตรียมไว้ให้คุณ
อัตราเงินเฟ้อคืออะไร
เพื่อให้คุณสามารถเข้าใจได้ง่ายถึงสิ่งที่เราอ้างถึงโดยอัตราเงินเฟ้อ ลองคิดถึงสิ่งต่อไปนี้: ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาราคาสินค้าและบริการที่เราบริโภคเพิ่มขึ้น บางทีแค่ปีละครั้ง บางทีปีละหลายครั้ง
สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อของผู้คน กล่าวคือเมื่อราคาสินค้าสูงขึ้น ผู้คนไม่สามารถซื้อสินค้าได้เหมือนกับเมื่อปีก่อนหรือแม้แต่ก่อนหน้านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรายได้ของพวกเขาไม่ได้เพิ่มขึ้นในอัตราเดียวกัน
นั่นคือสิ่งที่เราสามารถพูดได้ว่าอัตราเงินเฟ้อเป็น
อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อการออมอย่างไร
ตอนนี้เราจะทำให้คุณเข้าใจว่าทำไมอัตราเงินเฟ้อจึงส่งผลต่อการออมของคุณ และเราจะทำมันด้วยวิธีที่เข้าใจง่ายมาก หากคุณมีรถยนต์ คุณจะรู้ว่าจำเป็นต้องใช้น้ำมันดีเซลหรือน้ำมันเบนซินเป็นครั้งคราว
ทีนี้ ลองจินตนาการว่าคุณใช้เงินเก็บเพื่อซื้อน้ำมันเบนซินที่คุณต้องการ ด้วยเงิน 50 ยูโร เมื่อปีที่แล้วคุณสามารถเติมน้ำมันได้ 40 ลิตรเพื่อให้ได้ตัวเลข อย่างไรก็ตาม ตอนนี้ด้วยเงินเท่าเดิม คุณแทบจะไม่ได้ 30 ลิตรเลย
นั่นหมายความว่าเงินของคุณมีมูลค่าน้อยลง และเงินออมเหล่านั้นกำลังสูญเสียมูลค่าไปเรื่อยๆกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ เงินของคุณมีมูลค่าน้อยลงเรื่อยๆ นั่นเป็นเหตุผลที่หลายคนแนะนำว่าอย่าปล่อยให้เงินออมอยู่เฉยๆ แต่ควรนำไปลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้ แม้เพียงเล็กน้อย เพราะจะช่วยป้องกันไม่ให้เงินของคุณเสื่อมค่าลงมากเกินไป
ในระยะสั้นคุณไม่น่าจะสังเกตเห็นว่าการออมอัตราเงินเฟ้อ แต่ความจริงก็คือในระยะยาวอาจเป็นปัญหาได้เพราะเงินนั้นจะถูกใช้น้อยลง และคุณจะต้องจัดสรรเงินออมให้มากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้
จริงอยู่ที่คุณมีเงินเท่าเดิม แต่เงินนั้นใช้ได้ไม่คุ้มค่าเท่าเดิมคุณซื้อของได้น้อยลง ถ้าในปี 2000 คุณซื้อสินค้าได้ 100 ชิ้น ในปี 2024 คุณจะซื้อได้เพียง 75 ชิ้นเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง เงินของคุณมีมูลค่าน้อยลงกว่าตอนที่คุณเก็บออมไว้ และนี่เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นเสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าหากราคาสินค้าสูงขึ้นเรื่อยๆ (และไม่ลดลง)
แน่นอนว่ามันอาจเกิดขึ้นในทางกลับกันได้เช่นกัน แต่สมมติฐานนี้เกิดขึ้นได้ยากมาก
วิธีทำนายการออมของคุณตามอัตราเงินเฟ้อ
เพื่อคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อการออมของคุณอย่างไร ตามรายงานของ El Economista มีสิ่งที่เรียกว่า "กฎ 72"
ขออธิบายดังนี้ นี่คือหลักการที่คุณนำตัวเลขนี้มาหารด้วยอัตราเงินเฟ้อรายปีตัวอย่างเช่น สมมติว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 7% นั่นหมายความว่าคุณต้องนำ 72 มาหารด้วย 7 ผลลัพธ์คือ 10,28 ผลลัพธ์นี้บอกคุณว่า ในอีก 10 ปีข้างหน้า เงินออมของคุณจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นครึ่งหนึ่ง
อย่างไรก็ตาม สูตรนี้มีข้อบกพร่อง มันสมมติว่าอัตราเงินเฟ้อจะคงที่ตลอด 10 ปีนั้น แต่ประสบการณ์บอกเราว่านี่ไม่ใช่ความจริง เพราะอัตราเงินเฟ้ออาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ ซึ่งหมายความว่าเงินออมของคุณอาจสูญเสียมูลค่าเร็วหรือช้ากว่าที่คาดไว้
นอกจากนี้ ไม่ใช่ทุกคนที่จะประหยัดเหมือนกัน ทุกคนทำเท่าที่ทำได้ ดังนั้นราคาและค่าใช้จ่ายที่พวกเขามีจะส่งผลต่อพวกเขาในลักษณะที่แตกต่างจากครัวเรือนอื่นๆ
จะทำอย่างไรเพื่อให้อัตราเงินเฟ้อไม่ส่งผลกระทบต่อเงิน
ดังที่เราได้บอกคุณไปแล้ว วิธีแก้ปัญหาเดียวเพื่อให้อัตราเงินเฟ้อไม่ส่งผลกระทบต่อการออมของคุณคือนำเงินออมเหล่านั้นไปลงทุนในบางสิ่งที่สามารถช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณ
แน่นอน คุณควรพิจารณาเรื่องนี้อย่างรอบคอบเพราะมีตัวเลือกให้เลือกมากมายในขณะที่การลงทุนเป็นทางออกหนึ่ง แต่คุณไม่ควรลืมว่ามันก็มีความเสี่ยงเช่นกัน และคุณอาจสูญเสียทุกอย่างได้ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการระมัดระวังจึงเป็นสิ่งสำคัญ
นอกจากนี้ ไม่แนะนำให้นำเงินทั้งหมดของคุณมารวมไว้ในสิ่งเดียว แต่เป็นการดีกว่าที่จะกระจายความเสี่ยง ดังนั้นหากมีอะไรผิดพลาด คุณจะมีโอกาสสูญเสียเงินเพียงเล็กน้อยเสมอ
ตัวอย่างของการลงทุนประเภทนี้ ได้แก่อสังหาริมทรัพย์ สกุลเงิน การซื้อหุ้น อพาร์ตเมนต์ โรงรถ พันธบัตรรัฐบาล และตัวเลือกอื่นๆ อีกมากมาย
ตอนนี้คุณรู้สิ่งนี้แล้วคุณไม่กล้าปล่อยให้เงินของคุณสูญเสียมูลค่าหรือไม่? คุณเป็นคนหนึ่งที่ออมเงินหรือเป็นคนหนึ่งที่ลงทุน? เราอ่านคุณในความคิดเห็น