เมื่อถึงเวลาที่คุณจะได้รับเงินเดือนงวดแรก หรือตัดสินใจที่จะเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เป็นเรื่องปกติมากที่จะทำผิดพลาดโดยการปล่อยเงินไว้ในบัญชีเงินฝากกระแสรายวันโดยไม่พิจารณาถึงทางเลือกอื่น ความจริงก็คือ ในตลาดปัจจุบันการมีรายได้ประจำโอนเข้าบัญชีธนาคารโดยตรงนั้นเป็นไพ่เด็ดที่สุดที่คุณมีกับธนาคาร และการไม่ใช้ประโยชน์จากข้อดีนี้ก็เท่ากับว่าคุณปล่อยโอกาสทางการเงินหลุดลอยไป
เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากเงินเดือนของคุณ การมองหาบัญชีที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นอย่างเดียวไม่เพียงพอ คุณต้องให้ความสำคัญกับสิ่งจูงใจในการสมัครและผลกำไรไม่ว่าจะเป็นโบนัสเงินสดครั้งเดียวหรือดอกเบี้ยรายปีที่ช่วยเพิ่มยอดเงินของคุณ มีตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพมากมายที่สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากให้กับการออมรายเดือนของคุณได้
บัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยและรางวัลสำหรับการโอนเงินเดือนเข้าบัญชีโดยตรง
หากคุณกำลังมองหาผลตอบแทนที่รวดเร็ว ธนาคารบางแห่งได้เริ่มให้ผลตอบแทนที่สูงมากแล้ว ตัวอย่างเช่น Abanca เสนอบัญชีออมทรัพย์ที่คุณสามารถรับดอกเบี้ยได้สูงสุดถึง2% ต่อปีหากคุณนำเงินเดือนมาฝากเข้าบัญชีโดยตรง (ขั้นต่ำ 1.200 ยูโร) ที่น่าสนใจคือ พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยให้กับยอดเงินคงเหลือสูงสุดถึง 50.000 ยูโร และดอกเบี้ยจะจ่ายเป็นรายเดือน ทำให้คุณเห็นเงินของคุณเติบโตแบบเรียลไทม์ นอกจากนี้พวกเขายังมีโปรแกรมแนะนำเพื่อนที่คุณสามารถรับเงินเพิ่มได้โดยการแนะนำเพื่อนให้มา เปิดบัญชีด้วย โดยมี เงื่อนไขว่าเพื่อนของคุณก็ต้องนำเงินเดือนมาฝากเข้าบัญชีโดยตรงเช่นกัน
ในทางกลับกัน Unicaja โดดเด่นด้วยบัญชี Digital Super Account ที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 3%ต่อปีในปีแรก แม้ว่าวงเงินทุนที่ได้รับดอกเบี้ยจะต่ำกว่าตัวเลือกอื่น ๆ (สูงสุด 20.000 ยูโร) แต่ก็เป็นวิธีที่ปลอดภัยในการรับเงินสุทธิประมาณ 600 ยูโรโดยไม่ต้องเสี่ยงกับตลาดหุ้นหรือกองทุนรวม
กลยุทธ์สำหรับผู้ที่มีรายได้สูง
เมื่อเงินเดือนของคุณเกิน 2.000 ยูโรต่อเดือน คุณจะไม่ใช่ลูกค้าทั่วไปอีกต่อไป แต่จะกลายเป็นกลุ่มลูกค้าเป้าหมายที่น่าสนใจอย่างยิ่ง ซึ่งทำให้คุณมีอำนาจต่อรองมากขึ้นในการเรียกร้องเงื่อนไขต่างๆ ที่ลูกค้าที่มีรายได้น้อยกว่าไม่สามารถได้รับ ธนาคารต่างๆ แข่งขันกันเพื่อดึงดูดกลุ่มลูกค้าเหล่านี้ด้วยการเสนอสิ่งจูงใจที่ดึงดูดใจมากกว่า
- บีบีวีเอ: บริษัทได้นำเสนอข้อเสนอที่ครอบคลุมมาก ซึ่งสามารถเพิ่มรายได้สูงสุดถึง 760 ยูโร โดยแบ่งเป็นโบนัสเงินเดือน การใช้บริการ Bizum และการหักบัญชีรายรับโดยตรง
- ซานทานแดร์: บัญชีเงินเดือนออนไลน์ของพวกเขาสามารถให้เงินอุดหนุนได้สูงสุด 400 ยูโร หากรายได้ต่อเดือนของคุณอยู่ที่ 2.500 ยูโรขึ้นไป แต่ต้องสมัครใช้บริการเป็นเวลาสองปี
- จินตนาการ: เหมาะสำหรับผู้ที่เดินทางบ่อย โดยให้เงินออมสุทธิสูงสุด 250 ยูโร สำหรับเงินเดือนที่สูงกว่า 1.500 ยูโร และสิทธิประโยชน์ด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสำหรับการเดินทาง
- เจ้าหน้าที่ธนาคาร: นับเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มั่นคงที่สุดในแง่ของผลกำไร โดยสามารถเข้าถึงระดับต่างๆ ได้ อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปีในปีแรก และ 2% สำหรับรายการที่สอง สำหรับยอดเงินคงเหลือไม่เกิน 10.000 ยูโร
ข้อดีเพิ่มเติม: นอกเหนือจากผลประโยชน์
การออมเงินจากเงินเดือนไม่ได้มีแค่ประโยชน์จากการได้รับดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์ทางอ้อมอื่นๆ ที่เมื่อรวมกันแล้วจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากในแต่ละปี ธนาคารบางแห่งเสนอส่วนลดค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์เช่น Openbank และ Banco Mediolanum ที่ช่วยให้คุณได้เงินคืนบางส่วนจากค่าไฟฟ้า ค่าแก๊ส หรือค่าโทรศัพท์ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับกระเป๋าเงินของคุณในช่วงที่เงินเฟ้อสูง
นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมส่วนลดสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ING ผ่านโปรแกรม ShoppingNaranja มอบส่วนลดที่สถานีบริการน้ำมัน Galp และ Shellรวมถึงส่วนลดสำหรับอาหารและเสื้อผ้า เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการลดค่าใช้จ่ายคงที่ เพียงแค่เก็บเงินไว้ในที่ที่เหมาะสม
บัญชีที่ไม่ต้องมีเงินเดือน: ทางเลือกที่ยืดหยุ่นกว่า
หากคุณไม่ต้องการผูกมัดกับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง หรือคุณประกอบอาชีพอิสระที่มีรายได้ไม่แน่นอน ก็มีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้คุณออมเงินได้โดยไม่มีข้อผูกมัดแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าบัญชีเงินเดือนชั้นนำ แต่ก็ช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่ามาก Trade Republic เป็นตัวอย่างที่ดี โดยเสนออัตราดอกเบี้ย 3,75% ต่อปี สำหรับยอดเงินฝากสูงสุด 50.000 ยูโร ในขณะที่ EVO Banco เสนอบัญชี Smart Account ที่อัตราดอกเบี้ย 3,05% ต่อปี โดยไม่มีข้อผูกมัดใดๆ
นอกจากนี้ Sabadell ยังแข่งขันในตลาดนี้ด้วยบัญชีออนไลน์ที่ให้ดอกเบี้ย 2,5% ต่อปีในปีแรกสำหรับยอดเงินคงเหลือสูง ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการเชื่อมโยงบัญชีไม่ใช่สิ่งจำเป็นเสมอไปในการป้องกันไม่ให้เงินของคุณสูญเสียมูลค่า
ข้อความตัวเล็กๆ ที่คุณควรระวัง
ก่อนที่คุณจะรีบเปลี่ยนธนาคาร สิ่งสำคัญคืออย่าหลงใหลไปกับจำนวนเงินของขวัญที่ดึงดูดใจ โปรโมชั่นส่วนใหญ่เหล่านี้มีไว้สำหรับลูกค้าใหม่เท่านั้นและมักมีระยะเวลาสัญญาขั้นต่ำ (ซึ่งอาจมีตั้งแต่ 12 เดือนถึง 4 ปี) หากคุณยกเลิกสัญญาก่อนสิ้นสุดระยะเวลานี้ ธนาคารอาจเรียกคืนเงินของขวัญหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ
อีกประเด็นสำคัญคือเรื่องภาษีเงินรางวัลเงินใดๆ ที่คุณได้รับจากการจ่ายเงินเดือนเข้าบัญชีธนาคารถือเป็นรายได้จากการลงทุนและต้องเสียภาษีเงินได้ โปรดจำไว้ว่าธนาคารจะหักภาษีไว้ และคุณจะต้องรวมภาษีนี้ไว้ในแบบยื่นภาษีของคุณด้วย
เพื่อให้การเปลี่ยนแปลงเป็นไปอย่างราบรื่น โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถใช้แบบฟอร์มขอโอนบัญชีได้ ด้วยเอกสารนี้ ธนาคารใหม่จะดำเนินการโอนบิลและคำสั่งชำระเงินของคุณให้ ทำให้คุณไม่ต้องเสียเวลาแจ้งบริษัทสาธารณูปโภคแต่ละแห่งแยกต่างหาก
การเลือกบัญชีที่เหมาะสมนั้นเกี่ยวข้องกับการพิจารณาว่าคุณต้องการเงินสดด่วนทันที ดอกเบี้ยที่ต่อเนื่องกับยอดเงินคงเหลือ หรือสิทธิประโยชน์ในชีวิตประจำวัน เช่น ส่วนลดค่าน้ำมันและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ไม่ว่าคุณจะเลือกอะไร สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคารอย่างสม่ำเสมอ เพื่อที่คุณจะได้เปลี่ยนไปใช้ข้อเสนอที่ดีที่สุดถัดไปทันทีที่ระยะเวลาเริ่มต้นหมดลง ซึ่งจะช่วยให้เงินทุนของคุณทำงานและได้รับดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง
