เงินช่วยเหลือจากธนาคารคืออะไร?

การช่วยเหลือธนาคาร (หรือการกอบกู้ทางการเงิน) คือการอัดฉีดเงินทุนเข้าไปในธนาคารเพื่อป้องกันการล้มละลาย เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นเมื่อธนาคารบริหารจัดการเงินทุนผิดพลาดและถูกบังคับให้ต้องได้รับการแทรกแซงจากสถาบัน เช่น ธนาคารกลาง เราจะมาดูกันว่าการช่วยเหลือธนาคารคืออะไร ทำงานอย่างไร และตัวอย่างการช่วยเหลือธนาคารที่เลวร้ายที่สุดในประวัติศาสตร์มีอะไรบ้าง

เงินช่วยเหลือจากธนาคารคืออะไร?

การช่วยเหลือธนาคาร (หรือการกอบกู้ทางการเงิน) คือการอัดฉีดเงินทุนเข้าไปในธนาคารเพื่อป้องกันไม่ให้ธนาคารล้มเหลวความแตกต่างหลักระหว่างสองคำนี้อยู่ที่ประเภทของสถาบันที่ได้รับการช่วยเหลือ การช่วยเหลือเหล่านี้ดำเนินการโดยองค์กรต่างๆ เช่น ธนาคารกลาง (เฟด ธนาคารกลางยุโรป ธนาคารแห่งชาติสวิตเซอร์แลนด์ เป็นต้น) เนื่องจากสถานการณ์ล้มละลายหรือการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจนำไปสู่การล่มสลายของระบบหรือผลกระทบแบบลูกโซ่ต่อสถาบันอื่นๆผู้ที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดคือลูกค้าที่ฝากเงินไว้ในสถาบันที่ได้รับการช่วยเหลือประชาชนก็ได้รับผลกระทบเช่นกัน เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการดำเนินนโยบายการขยายตัวทางการเงินอย่างรุนแรงเพื่อพยายามอัดฉีดสภาพคล่องเข้าไปในสถาบันเหล่านี้ซึ่งต่อมานำไปสู่ช่วงเวลาของภาวะเงินเฟ้อที่ต้องใช้เวลานานในการลดลง

ทำไมเงินช่วยเหลือจากธนาคารจึงเกิดขึ้น?

การช่วยเหลือทางการเงินของธนาคารเกิดขึ้นเมื่อสถาบันการเงินจวนจะล้มละลายหรือล้มละลาย มีปัจจัยหลายประการที่อาจทำให้การช่วยเหลือธนาคารพยายามประหยัดเงินของลูกค้า ซึ่งเราสามารถเน้นได้ดังนี้: 

• การล้มละลายของสถาบันการเงิน 
• การสูญเสียเงินทุนของผู้ฝาก 
• การล้มละลายของสถาบันการเงิน 
• ความเสี่ยงในการสร้างผลกระทบต่อหน่วยงานทางการเงินอื่น ๆ นั่นคือความเสี่ยงที่เป็นระบบ 

เงินช่วยเหลือจากธนาคารทำงานอย่างไร

การช่วยเหลือธนาคารไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน ไม่ว่าในข่าวจะดูเหมือนอย่างนั้นแค่ไหนก็ตามกระบวนการเหล่านี้เกี่ยวข้องกับขั้นตอนเบื้องต้นหลายขั้นตอนที่ต้องได้รับการประเมินและดำเนินการอย่างรอบคอบ ขั้นแรก ต้องมีการศึกษาสถานการณ์เพื่อกำหนดมาตรการที่จะดำเนินการ ประเมินสถานการณ์ที่เป็นไปได้ และประเมินผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน การช่วยเหลือธนาคาร (หรือสถาบันการเงิน) อาจมีค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 13% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของประเทศที่ดำเนินการขั้นตอนของการช่วยเหลือธนาคารมีดังนี้:

1. การประเมินสถานการณ์: ขั้นแรก วิเคราะห์สถานการณ์ โดยประเมินปริมาณการกู้ภัย จะส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจอย่างไร และดำเนินการอย่างไร 
2. เจรจาเงื่อนไขการช่วยเหลือ: ในขณะที่มีการประเมินสถานการณ์การช่วยเหลือ เงื่อนไขต่างๆ จะได้รับการเจรจาโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ดำเนินการได้
3. มาตรการช่วยเหลือ: ในการดำเนินการช่วยเหลือเอนทิตีบางแห่ง ต้องใช้มาตรการเข้มงวด นั่นคือ ต้องมีเงื่อนไขบางประการในการช่วยเหลือ (การลดการใช้จ่ายสาธารณะและการเพิ่มภาษี) เพื่ออนุญาต 
4. ผลที่ตามมาจากการกู้ภัย: เมื่อการกู้ภัยได้รับการประเมินและเจรจาแล้ว จะต้องคำนึงถึงมาตรการทั้งหมดที่ต้องนำมาใช้เพื่อดำเนินการช่วยเหลือด้วย โดยต้องคำนึงถึงผลกระทบที่จะเกิดขึ้นจากการใช้งาน รวมทั้งมีแผนการควบคุมเพื่อลดความเสียหายของหลักประกันให้เหลือน้อยที่สุด และสามารถจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้หากเกิดขึ้น 

เงินช่วยเหลือจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดคืออะไร?

โดยทั่วไป เมื่อเราพูดถึงการช่วยเหลือทางการเงินจากธนาคาร วิกฤตการณ์ทางการเงินครั้งใหญ่ในปี 2008 มักจะอยู่ในใจเสมอ โดยที่หน่วยงานธนาคารหลายแห่งจำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจากธนาคารในช่วงเวลาที่ผลกระทบจากการติดเชื้อเกิดขึ้นในระดับโลก เราสามารถพูดถึงช่วงเวลาสามช่วงที่เกิดการช่วยเหลือทางการเงินจากธนาคารขนาดใหญ่: 

ปี 1991 ฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ในสวีเดน

ในช่วงต้นทศวรรษ 90 ฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ของสวีเดนแตก ส่งผลให้เกิดวิกฤตสินเชื่ออย่างรุนแรงและการล้มละลายของธนาคารเป็นวงกว้างสาเหตุคล้ายคลึงกับวิกฤตการณ์ในปี 2007-2008 รัฐบาลสวีเดนรับภาระหนี้สินของธนาคารเหล่านั้น การช่วยเหลือครั้งนี้ในตอนแรกมีค่าใช้จ่ายประมาณ 4% ของ GDP ของสวีเดนต่อมาลดลงเหลือต่ำกว่า 2% เมื่อธนาคารที่รัฐเป็นเจ้าของได้รับการแปรรูปกลับเป็นของเอกชน

ปี 2008 วิกฤติการเงินครั้งใหญ่ ทั่วโลก

วิกฤตการณ์ครั้งใหญ่ในปี 2008 เกิดขึ้นจากสินเชื่อจำนองด้อยคุณภาพวิกฤตนี้เกิดขึ้นเมื่อความไม่มั่นใจในสินเชื่อแพร่กระจายไปทั่วตลาดการเงินของสหรัฐอเมริกา และเป็นสัญญาณเตือนที่ทำให้สินเชื่อจำนอง "ขยะ" ในยุโรปกลายเป็นประเด็นสำคัญตั้งแต่ฤดูร้อนปี 2007 จนกระทั่งนำไปสู่วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 ในฤดูร้อนปีเดียวกันโดยทั่วไปแล้วถือว่าเป็นตัวกระตุ้นให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในระดับนานาชาติรวมถึงฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ในสเปน ประเทศที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากวิกฤตนี้ ได้แก่ ไอร์แลนด์ สหรัฐอเมริกา และสเปน รวมถึงประเทศอื่นๆ อีกมากมาย

• ธนาคารในไอร์แลนด์ประสบปัญหาก ราคาหุ้นลดลงอย่างมากเนื่องจากขาดสภาพคล่องในการขายในตลาดการเงินระหว่างประเทศ- ในปี พ.ศ. 2010 ความสามารถในการละลายนี้กลายเป็นข้อกังวลที่ร้ายแรงที่สุด เนื่องจากการกู้ยืมที่น่าสงสัยแก่ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ 
• จุดเริ่มต้นของวิกฤตโลกหมายถึงปัญหาอื่นๆ ที่เกิดขึ้นในสเปน เช่น การสิ้นสุดของฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ วิกฤตการธนาคารในปี 2010และในที่สุดอัตราการว่างงานในสเปนก็เพิ่มขึ้น ตามการคำนวณปี 2020 จะหายไป 43.225 ล้าน จากทั้งหมด 64.000 ล้าน (73% ของเงินช่วยเหลือสาธารณะ).
• ผู้ร้ายหลักของวิกฤตครั้งใหญ่คือใครที่ก่อเหตุ โดยที่ Lehman Brothers ซึ่งมีทรัพย์สิน 639.000 ล้านดอลลาร์ ประกาศล้มละลายเมื่อวันที่ 15 กันยายน พ.ศ. 2008 หลังจากการหลบหนีของลูกค้า- ธนาคารกลางสหรัฐได้เจรจาการปรับโครงสร้างองค์กรกับธนาคารอื่นแล้ว แต่การเจรจาล้มเหลว โดยรวมแล้วการช่วยเหลือธนาคารของสหรัฐอเมริกามีมูลค่า 800.000 ล้านดอลลาร์ 

ปี 2023 ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

หากเราคิดว่าเราได้เรียนรู้บทเรียนจากวิกฤตการณ์ครั้งก่อนๆ แล้ว เราคิดผิดอย่างมหาวิษย์ หลังจากการระบาดใหญ่ในปี 2020 นโยบายการขยายตัวทางการเงินที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนถูกนำมาใช้ส่งผลให้เกิดการเติบโตทางเศรษฐกิจเทียมในช่วงเวลาสั้นๆ สถานการณ์นี้ทำให้เรามั่นใจมากเกินไป และธนาคารหลายแห่งล้มเหลวในการจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสมเมื่อจัดสรรเงินทุนของตนปีที่แล้ว ด้วยการปะทุของสงครามในยูเครนและปัญหาที่เกิดจากราคาสินค้าโภคภัณฑ์ที่สูงขึ้น ธนาคารหลายแห่งถือครองพันธบัตรจำนวนมากซึ่งผลกำไรได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ผลที่ตามมาคือการที่เฟดต้องเข้าช่วยเหลือสถาบันต่างๆ เช่น Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate และธนาคารอื่นๆ ในสหรัฐฯ

ในยุโรป เราได้เห็นกันแล้วว่าสถาบันการเงินเก่าแก่กว่าร้อยปีอย่างเครดิตสวิส (Credit Suisse) ถูกบังคับให้ถูกควบรวมกิจการโดยคู่แข่งอย่างยูบีเอส (UBS) แม้ว่าเราอาจคิดว่าสถานการณ์จบลงแล้วเมื่อธนาคารกลางสวิส (SNB) กำลังจะอนุมัติเงินกู้50.000 ล้านฟรังก์สวิส (CHF) ให้กับยูบีเอสเพื่อบรรเทาวิกฤต แต่เราคิดผิด เพราะยูบีเอสเองก็กำลังเผชิญกับปัญหาทางการเงินเช่นกัน ซึ่งก่อให้เกิดความไม่ไว้วางใจในสถาบันการธนาคารอย่างกว้างขวางในทุกภูมิภาค