ลีกแผนการเกษียณอายุดำเนินไปอย่างไร: ใครเป็นผู้นำในแต่ละหมวดหมู่

ประเด็นเรื่องการเกษียณอายุกลับมาเป็นที่ถกเถียงกันอีกครั้ง และแผนบำนาญกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในฐานะทางเลือกเสริมจากเงินบำนาญของรัฐผลิตภัณฑ์มีหลากหลาย ตั้งแต่แบบที่เน้นความปลอดภัยสูงไปจนถึงแบบที่เน้นความเสี่ยงสูง ดังนั้นการพิจารณาแค่ตัวเลขผลตอบแทนอย่างเดียวจึงไม่เพียงพอ ปัจจัยสำคัญอื่นๆ ได้แก่ ระดับความเสี่ยง ระยะเวลาการลงทุน และค่าธรรมเนียมควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับแผนบำนาญประเภทต่างๆเพื่อประกอบการตัดสินใจที่ดีที่สุด

ในการเลือกกองทุน ควรพิจารณาถึงนโยบายการลงทุน (หุ้น การลงทุนแบบผสม หรือตราสารหนี้) ประสบการณ์ของทีมผู้บริหาร และระยะเวลาที่เหลืออยู่ก่อนเกษียณ สำหรับระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนาน การยอมรับความผันผวนที่มากขึ้นเล็กน้อยมักจะสมเหตุสมผล เพราะหลังจากช่วงที่การออมสูงสุดแล้ว ผู้ลงทุนจำนวนมากจะหันไปเลือกตัวเลือกที่มั่นคงกว่า นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ควรจำไว้คือ ค่าธรรมเนียมส่งผลกระทบโดยตรงต่อ ผลตอบแทนสุทธิ

รายได้ผันแปรแบบผสม

กองทุนรวมแบบผสมที่เชื่อมโยงกับหุ้นกลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมของตลาด โดยมีผู้ฝากเงินประมาณ 2,5 ล้านราย มีมูลค่า รวมประมาณ30.706 พันล้านยูโรและประกอบด้วยแผนการลงทุนมากกว่าสองร้อยแผน ในปีที่ผ่านมา ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ3,92%โดยผลิตภัณฑ์มากกว่าครึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่านั้น

ในกลุ่มกองทุนนี้ กองทุน Avantage Fund (Renta 4) โดดเด่นเป็นพิเศษ ด้วยผลตอบแทนเกือบ14,46% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและเน้นการลงทุนทั่วโลก สินทรัพย์ที่กองทุนถือครอง ได้แก่พันธบัตรอาร์เจนตินาปี 2041 (ประมาณ 9,65%)หุ้นในRenta 4 Banco (ประมาณ 4,64%)และการลงทุนในTesla (ประมาณ 3,91%)และProsegur (ประมาณ 3,42%) ในสัดส่วนที่สำคัญ ค่าธรรมเนียมการจัดการและการดูแลรักษาสินทรัพย์รวมอยู่ที่1,4%เนื่องจากเป็นกองทุนใหม่ จึงยังขาดข้อมูลประวัติผลการดำเนินงานระยะกลางและระยะยาวที่ครอบคลุม

สิ่งที่น่าสนใจอีกอย่างคือ แผนการลงทุน GVC Gaesco Capitalization Plan ซึ่งให้ผลตอบแทนโดยประมาณ12,17% ในระยะเวลา 12 เดือน 10,07 % ในระยะเวลาสามปีและเกือบ7,95% ในระยะเวลาห้าปีภายในพอร์ตการลงทุนนั้น หุ้นที่มีสัดส่วนการถือครองมากที่สุดคือGrifols และ CAF (ประมาณ 5,66% และประมาณ 5,56% ตามลำดับ) รองลงมาคือVidralaและViscofánรวมถึงพันธบัตรที่ออกโดยFidelidadeและSacyrค่าธรรมเนียมรวม (การจัดการและการดูแลรักษา) อยู่ที่1,5 %

รายได้คงที่แบบผสม

ในกองทุนรวมแบบผสมที่เน้นตราสารหนี้ AXA บริหารจัดการกองทุน Mundiplan Futuro Seguro ซึ่งเป็นหนึ่งในกองทุนที่ทำผลงานได้ดีที่สุดในปีนี้ กองทุนนี้ปิดรับการสมัครสมาชิกใหม่แล้วและมีกำหนดครบกำหนดในเดือนกันยายน โดยให้ผลตอบแทนประมาณ26,42 % ใน 12 เดือนประมาณ 10,5% ในสามปีและประมาณ5,66% ในห้าปีกองทุนนี้เน้นการลงทุนในพันธบัตรอิตาลีเป็นหลัก โดยประมาณ76% ลงทุนในพันธบัตรอิตาลีหากต้องการเข้าใจวิธีการวางแผนการเกษียณอายุให้ดียิ่งขึ้น โปรดดูวิธีการเข้าถึงแผนบำนาญ

ตามมาติดๆ คือ Loreto Óptima (Loreto Mutua) ซึ่งให้ผลตอบแทนประมาณ9,44% ในปีที่ผ่านมาประมาณ5,79% ในช่วงสามปีและเกือบ4% ในช่วงห้าปีสัดส่วนของตราสารหนี้อยู่ที่ประมาณ 76%ของพอร์ตการลงทุน โดยหนี้รัฐบาลสเปน (ตั๋วเงินคลังและพันธบัตร) คิดเป็นเกือบ 10%ในส่วนของหุ้นมีการจัดสรร 15% ให้กับ Infineon, Siemens และ Prudentialค่าธรรมเนียมรวมยังคงอยู่ในระดับที่แข่งขันได้ที่0,49 %

ถุง

ในบรรดาแผนการลงทุนที่เน้นหุ้นเป็นหลัก แผน Okavango (Abante) นำหน้าแผนอื่นๆ ในปีนี้ด้วยผลตอบแทนเกือบ34% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาด้วย แนวทางการลงทุนที่เน้น ยุโรป เป็นหลัก ภาค การเงินคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 40% ของ การจัดสรร ขณะที่อสังหาริมทรัพย์คิดเป็นประมาณ19,7%เมื่อพิจารณาตามสัดส่วนหุ้น หุ้น 5 ตัวที่ใหญ่ที่สุดมีส่วนช่วยประมาณ 27,7% ของผลการดำเนินงานของกองทุน ได้แก่CaixaBank (ประมาณ 5,9%) , Neinor (ประมาณ 5,7%) , Indra (ประมาณ 5,6%) , Sabadell (ประมาณ 5,5%)และGrenergy (ประมาณ 4,9%)ในระยะยาว กองทุนนี้ยังคงรักษาระดับผลตอบแทนสองหลักไว้ ได้ ในหลายปีที่ผ่านมา

แผน ING Direct Ibex 35 ซึ่งบริหารจัดการโดย Renta 4 และทำการตลาดโดย ING ก็เป็นหนึ่งในแผนที่ให้ผลตอบแทนดีเยี่ยม โดยมีผลตอบแทนประมาณ31,79% ในปีที่ผ่านมา สัดส่วนการลงทุน ในหุ้นอยู่ที่ประมาณ 82%ส่วนที่เหลือกระจายอยู่ในสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (ประมาณ 9%)ตราสารหนี้ (ประมาณ 6%)และเงินสด (ประมาณ 2,5%)หากมีข้อสงสัยใด ๆ โปรดตรวจสอบว่าแผนบำนาญคืออะไรและจะช่วยคุณในการวางแผนได้อย่างไร

รายได้คงที่ระยะสั้น

ในบรรดาผลิตภัณฑ์ที่เน้นความเสี่ยงต่ำ Caser โดดเด่นด้วยแผน CR Plan ซึ่งเน้นการลงทุนในตราสารหนี้ของยูโรโซน (ประมาณ 96%)โดยมีสัดส่วนเล็กน้อยในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา (ประมาณ 4%)ผลตอบแทนอยู่ที่ประมาณ5,02% ในระยะเวลา 12 เดือนตัวเลขใกล้เคียง2,61% ในระยะเวลาสามปีและประมาณ0,87% ในระยะเวลาห้าปีกลยุทธ์นี้อาศัยกองทุน ETFโดยมีBNP Paribas, Amundi และ BlackRockเป็นหลักทรัพย์ที่สำคัญที่สุด

Arquia Banca Monetario ดำเนินงานภายใต้พารามิเตอร์ที่คล้ายคลึงกัน โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ4,26% ในระยะเวลา 12 เดือน 2,61 % ในระยะเวลาสามปีและ0,87% ในระยะเวลาห้าปีธนาคารลงทุน100% ในตราสารหนี้โดยเน้นหนักไปที่พันธบัตรบริษัท (ประมาณ 76%)และมุ่งเน้นตลาดในยุโรป สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม โปรดดูที่"คุณคิดว่าถึงเวลาที่เหมาะสมที่จะเปิดแผนบำนาญแล้วหรือยัง? "

รับประกัน

การลงทุนที่รับประกันผลตอบแทนกลับมาน่าสนใจอีกครั้งเมื่อตลาดมีความผันผวน โดยแลกกับการเสียโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นไปบ้าง แผน BK Revalorización 2030 ให้ผลตอบแทนประมาณ10,35% ในระยะเวลา 12 เดือนประมาณ3,51% ในระยะเวลาสามปีและลดลงประมาณ 0,45% ในระยะเวลาห้าปีซึ่งในกรณีใดๆ ก็ตามจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อไถ่ถอนก่อนครบกำหนดเท่านั้นแผนนี้ออกแบบมาเพื่อคืนทุนในปี 2030ลงทุนในพันธบัตรและคิดค่าธรรมเนียมประมาณ0,91%เพื่อทำความเข้าใจวิธีการทำงานของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ให้ดียิ่งขึ้น โปรดศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการไถ่ถอนแผนบำนาญ

แผน ประกัน RGA Protegido 2025 ให้ผลตอบแทนใกล้เคียง8,21% ในปีนี้แผนดังกล่าวปิดรับการทำการตลาดแล้วและใกล้หมดอายุดังนั้นโอกาสในการเข้าร่วมจึงปิดลงแล้ว และเป้าหมายของแผนคือการส่งมอบผลตอบแทนตามที่ได้ให้คำมั่นไว้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต และแต่ละหมวดหมู่มีพฤติกรรมแตกต่างกันไปตามวัฏจักร การเลือกอย่างชาญฉลาดต้องอาศัยการสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับเป้าหมายของผู้ฝากเงินแต่ละคน การตรวจสอบค่าธรรมเนียม และการติดตามระยะเวลาจนถึงวัยเกษียณ