Factoring คืออะไร?

ด้วยความมั่นใจว่ามากกว่าหนึ่งครั้งที่คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้นั่นคือ แฟแต่คุณไม่รู้ว่าประกอบด้วยอะไรมากน้อยกว่าสิ่งที่คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้ ฉันรู้ มันเกี่ยวกับ ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับนักธุรกิจหรือมืออาชีพ และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลางที่ ด้วยผลิตภัณฑ์นี้พวกเขาสามารถลดภาระงานของฝ่ายบริหารจ้างบุคคลภายนอกในการจัดทำบัญชีที่เกิดจากการขายและการรวบรวมรวมทั้งการชำระเงินล่วงหน้าในวันที่ครบกำหนดชำระใบแจ้งหนี้

ผลกระทบจะสังเกตเห็นได้อย่างรวดเร็วเนื่องจากจะช่วยเพิ่มความสามารถในการทำกำไรความสามารถในการให้สินเชื่อและความสามารถทางการเงินของ บริษัท ของคุณ ข้อดีอื่น ๆ ของการทำสัญญาผลิตภัณฑ์นี้คือข้อมูลที่เป็นระยะสม่ำเสมอและเป็นข้อมูลล่าสุดของลูกหนี้การลดภาระการบริหารหรือ ลดความยุ่งยากในการทำบัญชีบัญชีลูกค้า. ไม่มีโปรไฟล์ที่กำหนดของ บริษัท ผู้ใช้ของผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ แต่จะมีการกำหนดโดยผลิตภัณฑ์ที่ขายและเงื่อนไขการชำระเงิน

ในทางกลับกันผลิตภัณฑ์นี้ซึ่งยังไม่เป็นที่รู้จักมากนักเหมาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ที่ต้องการครอบคลุมความเสี่ยงจากการล้มละลายของลูกค้าตลอดจนสามารถคาดการณ์ยอดขายล่วงหน้าผ่านหน่วยงานที่ทำตลาดได้ตลอดเวลา ผลิตภัณฑ์. ในทำนองเดียวกันการจัดการทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นสะดวกสบายและเรียบง่ายเนื่องจากผู้ออกจะส่งและลงนามในใบแจ้งหนี้และเอกสารอื่น ๆ ผ่านสถาบันการเงิน และเมื่อลูกหนี้ยอมรับใบแจ้งหนี้แล้วก็พร้อมที่จะชำระเงินล่วงหน้า

คุณสมบัติ

เป็น สูตรการจัดหาเงินทุนและการบริหารตามการมอบหมายใบแจ้งหนี้: บริษัท มอบหมายเครดิตเชิงพาณิชย์ของลูกค้าให้กับ บริษัท ซึ่งรับผิดชอบในการจัดการการเรียกเก็บเงินเพื่อแลกกับการพิจารณาซึ่งประกอบด้วยค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการบริหารและดอกเบี้ยสำหรับการจัดหาเงินทุน (ความก้าวหน้าของ วันครบกำหนดชำระใบแจ้งหนี้ของลูกค้าของคุณ)

ควรจำไว้ว่าหน่วยงานที่แตกต่างกันสามองค์กรเข้าร่วมในผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ซึ่งมีดังต่อไปนี้:

ปัจจัย: บริษัท แฟ็กเตอริงหรือหน่วยงานทางการเงินที่ให้บริการผลิตภัณฑ์นี้

ลูกค้า: เขาเป็นผู้ถือเครดิตทางการค้า (ใบแจ้งหนี้) และเป็นผู้ทำสัญญาแฟ็กเตอริง

ลูกหนี้: ผู้ซื้อสินค้าหรือบริการของลูกค้าในที่สุดผู้ขาย

สมาคมแฟคตอริ่งของสเปนเน้นย้ำว่า“ ไม่มีการกำหนดรายละเอียดของ บริษัท ที่ใช้ผลิตภัณฑ์นี้ แต่จะกำหนดโดยผลิตภัณฑ์ที่ขายและเงื่อนไขการชำระเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งคือทุก บริษัท สามารถเป็นผู้ใช้แฟ็กเตอริงขายในตลาดในประเทศหรือส่งออกได้” เท่าที่บริการเหล่านี้ทั้งหมดในนามของ บริษัท แฟ็กเตอริง สร้างเงินออมภายในสำหรับลูกค้าของพวกเขา โดยการปลดปล่อยพวกเขาจากภาระงานทุกชนิดที่มีราคาแพงซับซ้อนและสร้างความเครียด”

บริการแฟ็กเตอริง

สิ่งที่น่าสนใจหลักของระบบนี้คือบริการที่เกี่ยวข้องทั้งด้านการบริหารและการเงินที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการเรียกเก็บเงินของ บริษัท ของคุณซึ่งโดยพื้นฐานแล้วมีดังต่อไปนี้:

การจำแนกประเภทลูกค้า: บริการนี้มีทั้งการศึกษาและวิเคราะห์ลูกค้าตลอดจนการตัดสินใจเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อที่ควรกำหนดให้กับลูกค้าแต่ละราย

จัดการบัญชีลูกหนี้: การจัดการที่ครอบคลุมและการตรวจสอบใบแจ้งหนี้ที่มอบหมายให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งแจ้งให้ทราบเป็นระยะ ๆ เกี่ยวกับเหตุการณ์ในการรวบรวมใบแจ้งหนี้แต่ละใบและสถานะของบัญชีลูกหนี้จากลูกหนี้แต่ละราย

การจัดการการกู้คืนและค้างชำระ: เป็นเรื่องเกี่ยวกับการจัดการเบื้องต้นที่จำเป็นเพื่อทราบสาเหตุของการไม่ชำระเงินสำหรับแนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้

การจัดหาเงินทุน: บริการเพิ่มเติมเฉพาะในกรณีที่ผู้ถือร้องขอและด้วยความยืดหยุ่นช่วยให้ผู้ใช้สามารถกำจัดจำนวนเงินของใบแจ้งหนี้ที่ได้รับมอบหมายล่วงหน้าในเวลาและจำนวนเงินที่คลังของพวกเขาต้องการ

ความคุ้มครองความเสี่ยงจากการล้มละลายของลูกหนี้: ครอบคลุมถึง 100% ของจำนวนใบแจ้งหนี้ที่มอบหมายให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งที่รอการเรียกเก็บเงินตามวงเงินที่กำหนดให้กับลูกหนี้แต่ละราย นอกจากนี้ยังเป็นบริการเพิ่มเติมตามคำขอของลูกค้า

ข้อดีของผลิตภัณฑ์

ทางเลือกในการบริหารการเงินนี้มอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับผู้ที่ว่าจ้างเช่นที่ระบุไว้ด้านล่าง ไม่เพียง แต่จากมุมมองทางบัญชีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการบริหารและในหลาย ๆ กรณีในการจัดการของ บริษัท และมันจะน่าสนใจมากสำหรับคุณที่จะได้พบกับพวกเขาในกรณีที่คุณถูกบังคับให้จ้างพวกเขาในบางจุด

• ลดภาระการบริหาร และปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติงาน
• ลดงานระบบราชการซึ่งมีส่วนช่วยลดค่าใช้จ่ายในการบริหารบุคลากรและการสื่อสารอย่างมีนัยสำคัญ
• ลดความซับซ้อนของการทำบัญชีบัญชีลูกค้าเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการการรวบรวม
• ให้ข้อมูล เป็นระยะสม่ำเสมอและปรับปรุงของลูกหนี้
• แปลงการดำเนินการขายเครดิตเป็น ขายเงินสด.
• หลีกเลี่ยงความเสี่ยงของความล้มเหลว เนื่องจากหนี้เสีย.
• จัดทำโครงสร้างทางการเงินของ บริษัท ด้วยก ความแข็งแกร่งที่มากขึ้น.
• จะช่วยให้การวางแผนเงินคงคลังนั้น เพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสด.
• ขยายความสามารถในการจัดหาเงินทุน และยังปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินอีกด้วย
• จากมุมมองทางการค้าจะช่วยเพิ่มตำแหน่งของ บริษัท ต่อคู่แข่งและลูกค้า ช่วยให้คุณขยายตลาดได้.

รูปแบบของผลิตภัณฑ์นี้

แฟคตอริ่งมีหลายประเภทขึ้นอยู่กับบริการที่คุณต้องการหรือลูกหนี้ที่มีปัญหา ในหมู่พวกเขามีดังต่อไปนี้:

แฟ็กเตอริงแบบไม่ไล่เบี้ยวิธีนี้เสนอการจัดหาเงินทุนโดยสมมติว่า บริษัท แฟ็กเตอริงมีความเสี่ยงต่อการล้มละลายของลูกหนี้ เห็นได้ชัดว่าอัตราในโหมดนี้สูงกว่ามาก

แฟคตอริ่งด้วยการไล่เบี้ยซึ่งผู้ขายมีความเสี่ยงในการล้มละลายเนื่องจาก บริษัท แฟคตอริ่งจะไม่รับผิดชอบต่อการไม่ชำระเงินโดยลูกหนี้ รูปแบบนี้มีความโดดเด่นเนื่องจากไม่จำเป็นต้องหมายความถึงการจัดหาเงินทุน

ส่งออกแฟ็กเตอริงเมื่อพูดถึงการดำเนินการกับลูกหนี้ที่อยู่ต่างประเทศ เป็นข้อได้เปรียบโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ส่งออกและ SMEs ที่ขาดโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่เนื่องจากเกี่ยวข้องกับบริการเอาท์ซอร์ส ด้วยแฟ็กเตอริง, การส่งออกเกือบจะกลายเป็นการขายในประเทศเนื่องจากสิ่งเดียวที่ต้องทำคือส่งสินค้าส่วนที่เหลือจะจัดการโดย บริษัท แฟ็กเตอริง.

ในการดำเนินการทางเศรษฐกิจประเภทนี้โดยปกติจะไม่เกิดความก้าวหน้าเมื่อสินค้าเป็นผลิตภัณฑ์ที่เน่าเสียง่าย

สัญญาสำหรับการดำเนินการเหล่านี้

ขั้นตอนการจัดสรรและการทำสัญญานั้นง่ายมากและไม่มีความซับซ้อนตามกระบวนการที่เหมาะสมโดยประชาชนหรือผู้ประกอบการ SMEs ที่ตัดสินใจทำสัญญาผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ ขั้นตอนแรกคือ ติดต่อสถาบันการเงินที่ขาย หรือ บริษัท แฟ็กเตอริงเพื่อกำหนดเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดในการดำเนินงานตามความต้องการของลูกค้าแต่ละรายและค่าใช้จ่ายเท่ากัน

สำหรับสิ่งนี้นอกเหนือจากข้อมูลประจำตัวของ บริษัท แล้ว ผู้สนใจจะต้องจัดหาผู้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตน และผู้ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่คุณต้องการรวมไว้ในสัญญา ดังนั้นจึงต้องแสดงข้อมูลต่อไปนี้: จำนวนยอดขายที่คาดหวังจำนวนใบแจ้งหนี้ต่อเดือนรูปแบบการชำระเงิน (ใบเรียกเก็บเงินตั๋วสัญญาใช้เงินการโอน ฯลฯ ) และระยะเวลาการชำระเงินโดยเฉลี่ย พวกเขาจะใช้เป็นพื้นฐานในการประเมินต้นทุนของการดำเนินงานของ บริษัท และด้วยวิธีนี้จะสามารถเสนอเงื่อนไขให้กับลูกค้าได้

ในเวลาเดียวกันประเภทของ บริษัท เฉพาะทางนี้ ศึกษาความสามารถในการละลายของลูกหนี้ เพื่อประเมินผลงานของเอกสารที่จะเจรจาในภายหลัง ในสัญญามีการเปลี่ยนแปลงในความเป็นเจ้าของเครดิตซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีการกำหนดข้อกำหนดที่จำเป็นบางประการก่อนที่จะสามารถสร้างสัญญาประเภทนี้ได้:

• ว่ามีใบแจ้งหนี้หรือเอกสารในการรวบรวมสำหรับการขาย
• ใบแจ้งหนี้นั้นมาจากการขายตามกฎหมาย
• ที่กล่าวว่ามีการขายโดยใช้เครดิต

หลังจากลงนามในสัญญาที่เกี่ยวข้อง ต้องส่งจดหมายถึงลูกหนี้แจ้งให้ทราบว่าคุณได้ลงนามในสัญญากับผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ ดังนั้นตั้งแต่วันนั้นเป็นต้นไปการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้จะต้องทำโดยตรงกับ บริษัท ดังกล่าว

ต้นทุนแฟ็กเตอริง

บริการที่นำเสนอโดยผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้แสดงถึงต้นทุนหรือราคาที่ผู้ใช้บริการดังกล่าวต้องพึงพอใจ ต้นทุนนั้นเกิดจากสององค์ประกอบที่กำหนด ในแง่หนึ่งไฟล์ ค่าแฟคตอริ่งสำหรับบริการด้านการดูแลระบบที่ดำเนินการโดย บริษัท แฟ็กเตอริงซึ่งแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาการรวบรวมใบแจ้งหนี้

และในอีกด้านหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยซึ่งจะถูกนำไปใช้เมื่อใช้ประโยชน์จากวิธีการที่รวมเงินล่วงหน้า อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาด (ขึ้นอยู่กับ Euribor 3 เดือนบวกสเปรดอัตราดอกเบี้ยสุดท้ายจะได้รับการแก้ไขทุกเดือน) และความเสี่ยงที่ บริษัท ที่ทำตลาดผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้

ผลประโยชน์ทางธุรกิจ

ในบรรดาผลประโยชน์ทางการค้าที่เกิดจากการดำเนินการทางการเงินนี้ตามความเห็นของ Spanish Factoring Association มีประเด็นต่อไปนี้ที่สามารถช่วยผู้ประกอบการมืออาชีพหรือขนาดเล็กและขนาดกลาง

• ดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัด การจัดการการขาย และอำนวยความสะดวกในการดำเนินการทางการค้าที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น
• จะช่วยให้เครือข่ายการค้า มุ่งเน้นไปที่งานของคุณ โดยไม่ต้องดำเนินการตามขั้นตอนการรวบรวม
• ช่วยให้ดีขึ้น การประเมินลูกค้า และติดตามผลของพวกเขา
• ลดรายจ่าย และเวลาในการจัดทำรายงานเชิงพาณิชย์
• มีส่วนช่วยให้ถูกต้องและมีประสิทธิภาพ การตัดสินใจ.
• ปรับปรุงตำแหน่งของ บริษัท ต่อหน้าคู่แข่งและลูกค้า
• มีส่วนสำคัญในการแนะนำและ เปิดตลาดใหม่.
• และในที่สุดก็ทำหน้าที่ รวมและเพิ่มลูกค้า.