แน่นอนว่า หนึ่งในกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับการปกป้องเงินออมของเราคือการกระจายการลงทุน อย่างไรก็ตาม เราไม่สามารถทำเช่นนั้นได้โดยพลการ ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบสำหรับพอร์ตการลงทุนที่นักลงทุนจะสร้างขึ้นในอีกหลายเดือนข้างหน้า เหนือสิ่งอื่นใด ต้องมีความสมดุล เพราะนี่เป็นวิธีหนึ่งที่จะหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจทำให้เงินออมของเราหมดไปโดยไม่จำเป็น และในบางกรณีก็อาจส่งผลเสียอย่างร้ายแรง
ในทางกลับกัน วิธีที่ดีในการกระจายเงินออมคืออย่าจำกัดตัวเองอยู่แค่สินทรัพย์ทางการเงินเพียงอย่างเดียวแต่ควรพิจารณาตัวเลือกอื่นๆ ทั้งในด้านตราสารหนี้และตลาดการเงินทางเลือกอื่นๆ (ตลาดเงิน สินค้าโภคภัณฑ์ โลหะมีค่า ฯลฯ) เป้าหมายสุดท้ายคือการหลีกเลี่ยงการกระจุกตัวของสินทรัพย์ทั้งหมดไว้ในที่เดียว นี่เป็นความผิดพลาดร้ายแรงที่อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อยอดเงินในบัญชีของคุณ
นอกจากนี้ การกระจายการลงทุนยังมีข้อดีเพิ่มเติมอีกหลายประการ หนึ่งในนั้นคือการสร้างสถานการณ์ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับทุกสถานการณ์ ไม่เพียงแต่สำหรับการลงทุนในช่วงที่เศรษฐกิจเฟื่องฟูเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในช่วงเวลาที่ตลาดการเงินตกต่ำที่สุดด้วย เนื่องจากข้อดีอย่างหนึ่งของการกระจายการลงทุนคือช่วยให้เราสามารถปรับโครงสร้างพอร์ตการลงทุนได้บ่อยเท่าที่ต้องการ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์จริงของตลาดการเงิน ท้ายที่สุดแล้ว มันคือการบริหารจัดการเงินของเราอย่างกระตือรือร้น แตกต่างจากวิธีการแบบคงที่ที่นักลงทุนที่ประสบการณ์น้อยมักใช้กัน
กระจายความเสี่ยง: สินทรัพย์ทางการเงินมากขึ้น
ไม่ต้องสงสัยเลยว่า หนึ่งในกุญแจสำคัญในการบรรลุเป้าหมายที่ต้องการนี้คือการเลือกสินทรัพย์ทางการเงินที่ดีที่สุดในแต่ละช่วงเวลา แน่นอนว่าไม่ควรเน้นแค่สินทรัพย์เดียว เพราะจะยิ่งทำให้ปัญหาแย่ลงตั้งแต่เริ่มต้น กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพที่สุดอย่างหนึ่งคือการผสมผสานสินทรัพย์ประเภทหุ้นและตราสารหนี้เข้ากับองค์ประกอบทางเลือกอื่นๆ โดยที่ตราสารตลาดเงินมีบทบาทที่สร้างสรรค์มากขึ้นในการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดจากตำแหน่งที่เปิดอยู่
นอกจากนี้ การลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่หลากหลายยังเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการปกป้องเงินลงทุนของคุณ สินทรัพย์ทางการเงินประเภทต่างๆ ทำหน้าที่เป็นกันชนในช่วงที่ตลาดตกต่ำอย่างรุนแรงและอาจสร้างกำไรจากส่วนต่างราคาได้ในบางสถานการณ์ที่ท้าทายเหล่านั้น ตัวอย่างหนึ่งคือ กองทุนรวมแบบผสมผสาน ซึ่งมีวิธีการจัดการสินทรัพย์ของผู้ใช้ได้หลากหลายวิธี ดังเช่นที่กองทุนเหล่านี้ทำอยู่จริง
เปิดใจรับทางเลือกใหม่ ๆ
เพื่อกระจายการลงทุนของคุณ คุณจะต้องมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเลือกสินทรัพย์ทางการเงิน คุณต้องพิจารณาสินทรัพย์เกือบทั้งหมด ตั้งแต่พันธบัตรรัฐบาลแบบดั้งเดิมไปจนถึงตัวเลือกที่ซับซ้อนกว่า เช่น การลงทุนในน้ำมัน ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจทั้งหมดที่จะเกิดขึ้นนับจากนี้เป็นต้นไป กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ตรงกันข้ามกับการอยู่นิ่งเฉย ซึ่งจะนำไปสู่การขาดทุนที่มากขึ้นในสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับสินทรัพย์ทางการเงินส่วนใหญ่
นอกจากนี้ หนึ่งในกุญแจสำคัญในการนำกลยุทธ์การลงทุนที่ไม่เหมือนใครนี้ไปใช้คือการเลือกใช้การบริหารจัดการที่ยืดหยุ่น ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มยอดเงินในบัญชีของคุณได้อย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยสามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลาตามสภาวะตลาด อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ทำได้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณจำเป็นต้องติดตามข่าวสารเกี่ยวกับเศรษฐกิจระหว่างประเทศอย่างใกล้ชิดเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้เหมาะสม ในส่วนนี้ ระยะเวลาการถือครองไม่ควรเป็นกังวล เพราะสิ่งที่สำคัญอย่างแท้จริงคือการติดตามแนวโน้มของสินทรัพย์ที่มีผลการดำเนินงานดีที่สุด
ผ่านตะกร้าหุ้น
หากคุณเลือกตลาดหุ้นเพื่อการลงทุน คุณมีกลยุทธ์ที่จะช่วยปรับปรุงผลลัพธ์ของคุณนับจากนี้เป็นต้นไป กลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องกับการเลือกหุ้นหลายตัวแทนที่จะซื้อหุ้นเพียงตัวเดียว หรือถ้าจะให้ดีที่สุดก็คือหุ้นตัวเดียว แต่หุ้นเหล่านั้นควรเป็นหุ้นที่ส่งเสริมซึ่งกันและกันอย่างมีประสิทธิภาพ กล่าวคือ คุณไม่ควรตัดสินใจซื้อหุ้นจากธนาคารเพียงสองหรือสามแห่ง การทำเช่นนั้นจะเป็นความผิดพลาดอย่างร้ายแรงหากภาคส่วนนี้ประสบกับภาวะตกต่ำอย่างรุนแรงการลดลงอาจรุนแรงขึ้นได้
จะดีกว่ามากหากมองหาส่วนของกระเป๋าที่เสริมกันอย่างถูกต้อง การเลือกพอร์ตการลงทุนที่เสนอขายหุ้นที่แตกต่างจากกลุ่มพลังงานการก่อสร้างเทคโนโลยีใหม่ ๆ และแม้แต่ภาคอาหาร เพื่อให้คุณปกป้องตำแหน่งของคุณด้วยวิธีที่ดีที่สุดจากวิธีการใด ๆ แน่นอนว่าคุณจะไม่มีความสูญเสียที่คุณสามารถพัฒนาได้จากข้อเสนอทุนเพียงหนึ่งหรือสองข้อ เป็นสิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้ทีละน้อยตามขั้นตอนของการดำเนินการที่คุณกำลังเป็นทางการจากช่วงเวลาที่แม่นยำเหล่านี้
เสริมด้วยผลิตภัณฑ์อื่น ๆ
การผสมผสานการลงทุนแบบดั้งเดิมกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั่วไปเช่น เงินฝากประจำ พันธบัตร หรือแม้แต่บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง ก็จะเป็นประโยชน์อย่างมาก อย่าลืมว่ารูปแบบการออมเหล่านี้สร้างผลตอบแทนในเกือบทุกกรณี แม้ว่าผลตอบแทนอาจจะน้อย แต่ก็อย่างน้อยก็ช่วยป้องกันไม่ให้คุณขาดทุน ซึ่งส่งผลดีต่อการลงทุนอื่นๆ ของคุณ ตัวเลือกเหล่านี้จะสร้างดอกเบี้ยประมาณ 1% รับประกันทุกปีโดยไม่มีความเสี่ยงใดๆ ต่อพอร์ตการลงทุนของคุณ
เปอร์เซ็นต์การลงทุนของคุณจะถูกกำหนดโดยโปรไฟล์นักลงทุนของคุณว่าเป็นนักลงทุนรายย่อยหรือรายกลาง แน่นอนว่าการลงทุนจะแตกต่างกันระหว่างนักลงทุนที่กล้าเสี่ยงกับนักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยมากกว่าปัจจัยทางเทคนิคและพื้นฐานอื่นๆ คุณจะเลือกจำนวนเงินที่จะจัดสรรให้กับผลิตภัณฑ์แต่ละรายการที่รวมอยู่ในธุรกรรมเหล่านี้ สภาพปัจจุบันของสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ ก็จะเป็นปัจจัยสำคัญเช่นกัน คุณยังสามารถเก็บเงินสดไว้บางส่วนเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจที่จะเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ
ไปที่ตลาดหุ้นอื่น ๆ
ไม่ต้องสงสัยเลยว่ากลยุทธ์การลงทุนของคุณต้องยึดมั่นในหลักการสำคัญนี้ด้วย คุณต้องไม่ลืมว่าการนิ่งเฉยในดัชนีเดียวหรือภูมิภาคเดียวอาจเป็นความผิดพลาดร้ายแรงที่อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายอย่างมากในอนาคต คุณต้องไปในที่ที่เงินของนักลงทุนรายใหญ่กำลังไหลไป และต้องทำอย่างสม่ำเสมอและมีการวิจัยอย่างดี ช่วงเวลาที่แย่ที่สุดคือเมื่อคุณจำเป็นต้องออกจากตลาดหุ้นหนึ่งและย้ายไปยังอีกตลาดหนึ่งที่แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพทางเทคนิคที่ดีกว่า นั่นคือ ตลาดที่มีแนวโน้มขาขึ้นที่สมบูรณ์
ในกรณีนี้ มันเป็นอีกกลยุทธ์การลงทุนหนึ่งที่นักลงทุนที่มีประสบการณ์มากกว่าใช้พวกเขารู้ว่าเมื่อใดควรขายออกและควรเน้นการลงทุนไปที่ใด ซึ่งเป็นหนึ่งในแง่มุมที่ซับซ้อนที่สุดของการลงทุนประเภทนี้ มันต้องอาศัยการซื้อและการขายที่ยอดเยี่ยม นี่คือหัวใจสำคัญของความสำเร็จของนักลงทุนเหล่านี้: พวกเขารู้จักกระจายเงินลงทุนของตนได้ตลอดเวลาและภายใต้สภาวะตลาดการเงินใดๆ ก็ตาม
การต่ออายุเป็นระยะ
อีกเทคนิคหนึ่งที่ใช้คือการเปลี่ยนแปลงและปรับปรุงการลงทุนของคุณเป็นระยะ เช่น ปีละหนึ่งถึงสามครั้ง วิธีนี้ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์ต่างๆ ได้ ตั้งแต่ช่วงเวลาที่ตลาดขยายตัวอย่างรวดเร็วไปจนถึงช่วงเวลาที่สินทรัพย์ทางการเงินมีแนวโน้มลดลง เทคนิคนี้ไม่เพียงแต่สำคัญสำหรับการซื้อและขายหุ้นเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์มากสำหรับกองทุนรวม กองทุน ETF และแม้แต่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูงกว่าด้วย
คุณเพียงแค่ต้องถอนการลงทุนที่ไม่ได้ให้ผลตอบแทนตามที่คาดหวังไว้ในตอนแรกออกจากพอร์ตการลงทุนของคุณ แล้วแทนที่ด้วยการลงทุนอื่นที่มีศักยภาพในการเพิ่มมูลค่ามากกว่าหรืออย่างน้อยก็อยู่ในช่วงขาขึ้นที่แข็งแกร่งในระยะสั้นและระยะกลาง ด้วยวิธีนี้ ผลกำไรจากการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้น หากไม่มากนัก ก็มากพอที่จะหลีกเลี่ยงการขาดทุนได้ อย่างไรก็ตาม วิธีนี้ต้องอาศัยการวิเคราะห์ตลาดการเงินอย่างละเอียดถี่ถ้วน
เนื่องจากในบางสถานการณ์ข้อเสนอบางอย่างจะถูกต้องและข้อเสนออื่น ๆ ที่เหลือ ไม่น่าแปลกใจที่ข้อดีอย่างหนึ่งของการลงทุนคือคุณสามารถเลือกระหว่างผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ มากมายเกินกว่าที่คุณจะจินตนาการได้ตั้งแต่เริ่มต้น แต่จะกระจายการบริจาคทางการเงินของคุณอยู่เสมอ อย่าลืมมันแล้วคุณจะมีสิทธิประโยชน์มากมายนับจากนี้