กลุ่มบริษัท Grupo Cooperativo Cajamar ปิดครึ่งปีด้วยกำไรสุทธิ 177,6 ล้าน (เกือบ 178 ล้าน) ซึ่งเป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ โดยได้รับแรงหนุนจากกิจกรรมทางการค้าและรายได้ค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าจะเผชิญกับแรงกดดันด้านอัตรากำไรที่เกิดจากสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยก็ตาม
ธนาคารแห่งนี้มีมูลค่าธุรกิจภายใต้การบริหารจัดการ108.370 พันล้านยูโรและมีสินทรัพย์รวม 64.540 พันล้านยูโร ธนาคารมีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 8,03%และอัตราส่วนประสิทธิภาพอยู่ที่ 50,7% โดยมีอัตราส่วนหนี้เสียอยู่ที่ 1,78%ซึ่งจัดอยู่ในระดับต่ำที่สุดในบรรดาธนาคารขนาดใหญ่ของสเปน
ผลลัพธ์และผลกำไร
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง11,9%ท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวน รายได้ค่าธรรมเนียมจากผลิตภัณฑ์และบริการเพิ่มขึ้น 9,1% ในขณะที่ค่าธรรมเนียมจากการลดบทบาทของตัวกลาง (ประกันภัย กองทุน บำนาญ และผลิตภัณฑ์สำหรับผู้บริโภค) เพิ่มขึ้น 18,6% ทำให้รายได้ค่าธรรมเนียมรวมเพิ่มขึ้นประมาณ11,8 %
กำไรขั้นต้นรวม733,2 ล้านบาทลดลง 7,1% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่กำไรจากการดำเนินงานอยู่ที่ 361,7 ล้านบาท โดยมีอัตราประสิทธิภาพ 50,7% เนื่องจากการควบคุมต้นทุน
หลังจากหักลบ72,7 ล้านบาทสำหรับผลขาดทุนเนื่องจากการด้อยค่าของสินทรัพย์ และ56,6 ล้านบาทสำหรับเงินสำรองและผลประกอบการแล้วผลกำไรก่อนหักภาษีเพิ่มขึ้น 11,7% เป็น 232,5 ล้านบาท
ผลกระทบจากภาษีธนาคาร (IMIC)มีมูลค่า 6,9 ล้านยูโร อย่างไรก็ตามกำไรสุทธิรวมอยู่ที่177,6 ล้านยูโรโดยได้รับการสนับสนุนจากรายได้ประจำที่แข็งแกร่ง นอกจากนี้ รายได้ทางการเงินและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมอยู่ที่ประมาณ947,9 ล้านยูโร และ 407 ล้านยูโรตามลำดับ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการปรับตัวของราคาเงินฝากและสินเชื่อให้เป็นปกติ
กิจกรรมเชิงพาณิชย์และสินเชื่อ
การลงทุนด้านสินเชื่อเติบโตขึ้น7,6% เป็น40.475 พันล้านยูโรส่งผลให้ส่วนแบ่งการตลาดด้านสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 3,1% สินเชื่อแก่ธุรกิจเติบโตขึ้น14,4%โดยเน้นเป็นพิเศษในภาคการผลิต
จากเงินทุนสนับสนุนธุรกิจใหม่ทั้งหมด40,9%ไปสู่ภาคเกษตรและอาหาร 30,2% ไปสู่บริษัทขนาดใหญ่ 18,2% ไปสู่ธุรกิจขนาดเล็กและ 10,6% ไปสู่SMEsในภาคเกษตรกรรม Cajamar มี ส่วนแบ่งการตลาด 15,4 %
สินทรัพย์ที่บริหารจัดการโดยลูกค้าปลีกเพิ่มขึ้น10,6% เป็นประมาณ60.427 ล้านเหรียญสหรัฐโดยได้รับการสนับสนุนจากเงินฝากในงบดุล (+7,6%) และสินทรัพย์นอกงบดุล (+24,2%)
กองทุนลงทุนโดดเด่นเป็นพิเศษโดยเติบโตขึ้น 35,7% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของภาคส่วนที่ 12,6% ส่วนแบ่งเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 2,9% สะท้อนให้เห็นถึงการระดมทุนที่แข็งแกร่ง
ความสามารถในการชำระหนี้และสภาพคล่อง
การเพิ่มขึ้นของทรัพยากรของตนเองที่เข้าเกณฑ์ (+8,9%) ทำให้สัดส่วนความสามารถในการชำระหนี้ตามแผนอยู่ที่ 16,3% และCET1อยู่ที่ 14,1% โดยมีเงินทุนส่วนเกินจากข้อกำหนดอยู่ 883 ล้าน
อัตราส่วนMRELอยู่ที่ 24,5% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำ ในด้านสภาพคล่อง อัตราส่วนLCRอยู่ที่ 226,4% อัตราส่วน NSFRอยู่ที่ 149,7% และอัตราส่วนLTDอยู่ที่ 81,5% ซึ่งแสดงให้เห็นถึงระดับกันชนที่อยู่ในระดับที่น่าพอใจ
ในเดือนมิถุนายน กลุ่มบริษัทได้ออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิอายุ 6 ปี มูลค่า500 ล้านซึ่งได้รับการตอบรับความต้องการถึง 1.6 พันล้าน (3,2 เท่า) ส่งผลให้ฐานะทางการเงินของบริษัทมีความหลากหลายและแข็งแกร่งขึ้น
นอกจากนี้ Cajamar ยังมีศักยภาพในการออก พันธบัตรจำนอง อยู่ที่ 3.833 พันล้านเหรียญ ซึ่งช่วยเพิ่มพื้นที่ในการดำเนินงานเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในอนาคต
คุณภาพสินทรัพย์และการจัดการความเสี่ยง
อัตราการผิดนัดชำระหนี้ลดลงเหลือ 1,78% ซึ่งเป็นหนึ่งในอัตราที่ต่ำที่สุดในระบบ โดยมีอัตราความคุ้มครอง 75,2% และต้นทุนความเสี่ยง ที่ควบคุมได้ อยู่ที่ 0,34%
สินทรัพย์ที่ถูกยึด สุทธิ ลดลง 28,2% ส่งผลให้สัดส่วนสินทรัพย์ที่ถูกยึด ดีขึ้น เป็น 0,48% และสัดส่วนสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ ลด ลงเหลือ 0,95% การบริหารจัดการอย่างรอบคอบและวินัยในการบริหารความเสี่ยงช่วยให้งบดุลมีคุณภาพและผลกำไรมีความมั่นคง
กลุ่มบริษัทให้บริการลูกค้าประมาณ 3,9 ล้านรายผ่านสาขาและเคาน์เตอร์บริการ 952 แห่งโดยมีพนักงานมืออาชีพ 5.129 คนในช่วงครึ่งแรกของปี บริษัทได้เพิ่มสาขาเคลื่อนที่อีก 4 แห่ง (รวมเป็น 12 แห่ง) ซึ่งให้บริการใน 78 เทศบาลที่มีประชากรหนาแน่นน้อย นอกจากนี้ยังเปิด สาขาใหม่ 4 แห่งในเมือง Pollença, Los Palacios y Villafranca, San Sebastián และ Vilagarcía de Arousa เพื่อเสริมความแข็งแกร่งทั้งด้านการบริการแบบตัวต่อตัวและช่องทางดิจิทัล (แอปพลิเคชัน ธนาคารออนไลน์ และธนาคารอิเล็กทรอนิกส์)
จากข้อมูลของ Stiga บริษัท Cajamar ยังคงเป็นองค์กรที่ได้รับการจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าสูงเป็นอันดับสองในบรรดาองค์กรสำคัญของสเปน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของความใกล้ชิดและการบริการที่นำเสนอ
ในด้านความยั่งยืน องค์กรได้ให้เงินทุนสีเขียวมากกว่า520 ล้านยูโรและได้รับการรับรองใหม่จากMorningstar SustainalyticsและCDPนอกจากนี้ยังได้เผยแพร่รายงานความยั่งยืนและส่งเสริมแนวทางในการนำ เกณฑ์ ESG มาใช้ ใน SMEs ด้านเกษตรและอาหาร
สถานีทดลอง 'ลาส ปาลเมริลลาส' ฉลองครบรอบ 50 ปี ด้วยการเปิดใช้งานสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่ ได้แก่ ห้องปฏิบัติการ เทคโนโลยีชีวภาพขนาด 400 ตารางเมตร พื้นที่สำหรับ Cajamar Innovaและหอประชุมสำหรับ 160 คน ซึ่งเป็นการตอกย้ำความมุ่งมั่นในการถ่ายทอดความรู้สู่ภาคอุตสาหกรรม
ด้วยผลกำไรที่มั่นคงความสามารถในการชำระหนี้ที่เพียงพอและอัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่ควบคุมได้ Cajamar จึงพร้อมรับมือกับครึ่งหลังของปีด้วยฐานธุรกิจที่แข็งแกร่งมีบทบาทมากขึ้นในด้านการออมและการลงทุน และมุ่งเน้นอย่างชัดเจนในการสนับสนุนภาคธุรกิจและเกษตรกรรม